Czy obligacje oszczędnościowe wygasają po 30 latach?
Obecne obligacje oszczędnościowe serii EE i I serii zapadalności 30 lat od daty emisji. Starsze obligacje oszczędnościowe mogą mieć krótsze lub dłuższe okresy zapadalności, w zależności od ich rodzaju i daty emisji.
Jeśli przeniosłeś swoją obligację EE na konto TreasuryDirect, zapłacimy Ci za obligację, gdy tylko osiągnie ona 30 lat i przestanie przynosić odsetki. Jeśli nadal posiadasz papierową obligację EE, sprawdź datę emisji. Jeśli ta data przypada ponad 30 lat temu, jej wartość nie rośnie i możesz chcieć ją spieniężyć.
ChwilaSkarb Państwa nie ukarze Cię za trzymanie amerykańskich obligacji oszczędnościowych po terminie zapadalnościzrobi to Urząd Skarbowy. Odsetki naliczone przez cały okres obowiązywania amerykańskiej obligacji oszczędnościowej należy zgłosić na formularzu 1040 za rok podatkowy, w którym wykupiłeś obligację, w przeciwnym razie osiągnie ona ostateczny termin zapadalności.
Zapadalność amerykańskich obligacji oszczędnościowych następuje po20 lub 30 latw zależności od rodzaju obligacji: Obligacje serii EE zapadają po 20 latach. Sprzedawane są za połowę ich wartości nominalnej, a w momencie zapadalności są warte pełnej wartości. Obligacje serii I sprzedawane są według wartości nominalnej z okresem zapadalności wynoszącym 30 lat.
Gdzie mogę spieniężyć obligację oszczędnościową? Możeszobligacje gotówkowe w formie papierowej w banku lub za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect Departamentu Skarbu USA. Jak wynika z analizy NerdWallet obejmującej 20 największych amerykańskich banków, nie wszystkie banki oferują tę usługę, a wiele zapewnia ją tylko wtedy, gdy jesteś posiadaczem konta.
| Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
|---|---|---|
| 50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
| 100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
| Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
| Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
Jeśli Twoja obligacja oszczędnościowa z serii innej niż EE, I lub HH zakończyła swój oprocentowany okres, możesz ją spieniężyć i wykorzystać na coś innego – projekt, potrzebę finansową lub nową inwestycję, na przykład odsetki. zarabianie na obligacjach oszczędnościowych lub innych papierach skarbowych.
| Całkowita cena | Całkowita wartość | Całkowite odsetki |
|---|---|---|
| 50,00 dolarów | 69,94 dolarów | 19,94 USD |
Mając to na uwadze, masz jedną możliwość uniknięcia podatków od obligacji oszczędnościowych:wykluczenie edukacyjne. Możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii I, jeśli wykorzystujesz te pieniądze na opłacenie kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego.
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Zarabiają odsetki regularnie przez 30 lat (lub do momentu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat).W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeżeli aby tak się stało, będziemy musieli dołożyć pieniądze po 20 latach.
Kiedy warto spieniężyć obligacje oszczędnościowe?
Możesz otrzymać gotówkę za obligację oszczędnościową EE lub Iw dowolnym momencie po okresie 1 roku posiadania go. Jednak im dłużej trzymasz obligację, tym więcej dla Ciebie zarabia (do 30 lat w przypadku obligacji EE lub I). Ponadto, jeśli spłacisz obligację w czasie krótszym niż 5 lat, stracisz odsetki z ostatnich 3 miesięcy.
Odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu; jednakże opodatkowanie może zostać odroczone do czasu wykupu, ostatecznego terminu zapadalności lub innej dyspozycji podlegającej opodatkowaniu, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Masz również możliwość ubiegania się o odsetki co roku dla celów federalnego podatku dochodowego.
Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą wykupić obligacje oszczędnościowe bez recepty.
DO WARTOŚCI PIENIĘŻNYCH ZA MAJĄTEK SPADKOWEGO:
Obligacje serii EE, serii E i serii I można spieniężyć w lokalnej instytucji finansowej. Niektóre z tych transakcji mogą wymagać przekazania do dalszego przetwarzania. Obligacje serii HH i serii H należy przesyłać na jeden z adresów wskazanych na dole poniższej strony.
Jedyną możliwością realizacji elektronicznych obligacji oszczędnościowych jest zalogowanie się do konta TreasuryDirect online. Jeśli posiadasz papierowe obligacje oszczędnościowe, możesz wypełnić odpowiedni formularz i wysłać go wraz z obligacjami, które chcesz spieniężyć, do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych — adres jest podany w formularzu FS 1522.
Możesz spłacić obligację I po roku, alejeśli wycofasz się wcześniej niż pięć lat, zapłacisz karę w wysokości odsetek za ostatnie trzy miesiące. Ponieważ Twoja stawka zmienia się co sześć miesięcy, rozsądnie jest wycofać się, gdy kara będzie oparta na niższej stawce, i unikać wypłaty, jeśli utracisz wysoką stawkę.
W przypadku mniej ryzykownych inwestycji, takich jak obligacje, które w tym samym okresie przyniosły średni zwrot od około 5% do 6%, możesz spodziewać się podwojenia swoich pieniędzy w ciągu około 12 lat (72 podzielone przez 6).
30-letni Skarb Państwa może odegrać kluczową rolę w zdywersyfikowanym portfelu inwestycyjnym.Inwestorom niechętnym do ryzyka lub osobom zbliżającym się do emerytury obligacje te mogą zapewnić stały i niezawodny strumień dochodów. Dla innych inwestorów mogą służyć jako zabezpieczenie przed zmiennością rynku, pomagając zrównoważyć bardziej ryzykowne aktywa w portfelu.
Od 1 stycznia 2012 r.papierowe obligacje oszczędnościowe nie są już dostępne w bankach ani innych instytucjach finansowych. Obligacje papierowe serii I nadal można kupić ze zwrotem podatku IRS, natomiast obligacje serii EE dostępne są wyłącznie w formie elektronicznej.
Oprocentowanie 30-letnich obligacji skarbowych wynosi4,26%wobec 4,25% w poprzednim dniu giełdowym i 3,88% w roku ubiegłym. To mniej niż długoterminowa średnia wynosząca 4,74%. 30-letnia stopa skarbowa to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z terminem zapadalności 30 lat.
Czy można sprzedać 30-letnią obligację?
Zajmujemy się sprzedażą Obligacji Skarbowych na okres 20 lub 30 lat. Obligacje są oprocentowane według stałej stopy co sześć miesięcy, aż do terminu zapadalności. Możesz trzymać obligację do momentu jej wygaśnięcia lub sprzedać ją przed terminem zapadalności.
Kiedy te obligacje dojrzeją i przestaną przynosić odsetki, nadszedł czas, aby je wykupić. Wykup obligacji jest łatwy – po prostuzanieś je do lokalnego banku lub wyślij do Biura Służby Fiskalnej.
Każda obligacja Patriot jest oprocentowana i naliczana w okresach sześciomiesięcznych. Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, która została kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
W instytucji finansowej
Te obligacje papierowe można wykupić w instytucjach finansowych. Obecnie dostępne są wyłącznie elektroniczne obligacje oszczędnościowe serii EE, ale w niektórych bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych nadal można wykupić starsze obligacje papierowe.
Jeśli realizujesz elektroniczną obligację oszczędnościową, zaloguj się na swoje konto TreasuryDirect i użyj linku do spieniężenia papierów wartościowych w ManageDirect. Będziesz mógł wypłacić co najmniej 25 dolarów lub dowolną kwotę powyżej tej kwoty w odstępach jednocentowych.
