Co dzieje się z obligacją inwestycyjną po 20 latach?
Inwestorzy kupujący obligacje oszczędnościowe serii EE otrzymują stałą stopę procentową przez pierwsze 20 lat, a następnie zmieniają się przez pozostałe 10 lat.Rząd gwarantuje, że w ciągu 20 lat ich wartość podwoi się, nawet jeśli w tym celu będzie musiał dodać pieniądze do salda Twojego konta.
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Zarabiają odsetki regularnie przez 30 lat (lub do momentu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat). W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeśli w tym celu będziemy musieli doliczyć pieniądze po 20 latach.
Obligacje I, których zwrot skorygowany jest o inflację, zabezpieczają siłę nabywczą inwestora w okresach wysokiej inflacji. Z drugiej strony obligacje EE oferują przewidywalny zwrot ze stałą stopą procentową i gwarantowanym podwojeniem wartości w przypadku utrzymywania ich przez 20 lat.
Generalnie jednak obligacja oszczędnościowa jest sprzedawana jako obligacja zerokuponowa z dyskontem iosiągnie pełną wartość w terminie zapadalności. Dlatego obligacje oszczędnościowe dojrzewają do pełnej wartości nominalnej.
Obligacje oszczędnościowe serii I, zwane potocznie „Obligacjami I”,w pełni dojrzały po 30 latach. Można je jednak wykorzystać już po roku od zakupu. Jeśli wykupisz je wcześniej, zrezygnujesz z odsetek za ostatnie trzy miesiące, więc musisz upewnić się, że naprawdę potrzebujesz pieniędzy, jeśli chcesz wypłacić wcześniej.
| Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość przez 20 lat (zakupiony w maju 2000 r.) |
|---|---|---|
| 50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 109,52 dolarów |
| 100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 219,04 dolarów |
| Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 547,60 dolarów |
| Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 1095,20 dolarów |
Jeśli chcesz pełnej wartości, powinieneś trzymać obligacje serii EE przynajmniej do terminu zapadalności, a jeśli chcesz więcej, możesz je trzymać do 30 lat. Alepo upływie 30 lat warto je spieniężyć, gdyż nie będzie już możliwości uzyskania dodatkowego świadczenia.
Obligacje są często reklamowane jako mniej ryzykowne niż akcje – i w większości są – ale to prawdanie oznacza, że nie możesz stracić pieniędzy posiadając obligacje. Ceny obligacji spadają wraz ze wzrostem stóp procentowych, gdy emitent doświadcza negatywnego zdarzenia kredytowego lub gdy spada płynność rynku.
Zasada 10 lat
Za datę emisji przyjmuje się w tym celu datę emisji obligacji lub, w przypadku zwrotu, obligacji pierwotnych. Po upływie 10 lat,wszystkie wpływy kapitału z kredytów hipotecznych muszą zostać wykorzystane w ciągu 6 miesięcy na wykup obligacji tej emisji.
Chociaż Skarb Państwa nie ukarze Cię za trzymanie amerykańskich obligacji oszczędnościowych po terminie zapadalności,Urząd Skarbowy to zrobi. Odsetki naliczone przez cały okres obowiązywania amerykańskiej obligacji oszczędnościowej należy zgłosić na formularzu 1040 za rok podatkowy, w którym wykupiłeś obligację, w przeciwnym razie osiągnie ona ostateczny termin zapadalności.
Jaka kara grozi za niezrealizowanie zapadających obligacji oszczędnościowych?
Jestbrak kary, jeśli po prostu zatrzymasz kaucję po pięciu latach. Trzymanie większości obligacji ma wartość. Im dłużej zapadają, tym więcej procent zyskują obligacje.
Więcej o obligacjach oszczędnościowych
Odsetki uzyskane z zakupu i posiadania obligacji oszczędnościowych podlegają podatkowi federalnemu w momencie wykupu obligacji. Jednakże odsetki naliczone od obligacji oszczędnościowych nie podlegają opodatkowaniu na poziomie stanowym ani lokalnym.
Wady inwestowania w obligacje typu I
W rzeczywistości istnieje limit kwoty, jaką możesz zainwestować w obligacje typu I rocznie. Maksymalna roczna wartość zakupów elektronicznych obligacji typu I wynosi 10 000 USD, chociaż w niektórych przypadkach możesz kupić dodatkowe papierowe obligacje typu I o wartości 5000 USD, korzystając ze zwrotu podatku.
Możesz otrzymać gotówkę za obligację oszczędnościową EE lub Iw dowolnym momencie po okresie 1 roku posiadania go. Jednak im dłużej trzymasz obligację, tym więcej dla Ciebie zarabia (do 30 lat w przypadku obligacji EE lub I). Ponadto, jeśli spłacisz obligację w czasie krótszym niż 5 lat, stracisz odsetki z ostatnich 3 miesięcy.
Jeśli tak, możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii Iwykorzystanie tych pieniędzy na pokrycie kosztów kwalifikowanego szkolnictwa wyższego. Obejmuje to wydatki, które płacisz za siebie, swojego współmałżonka lub wykwalifikowaną osobę pozostającą na Twoim utrzymaniu. Pokrywane są tylko niektóre koszty kwalifikowanego szkolnictwa wyższego, w tym: Czesne.
Obligacje wyemitowane w maju 2005 r. lub później mają początkowy okres zapadalności wynoszący 20 lat, po czym rząd gwarantuje, że otrzymasz podwójną kwotę inwestycji początkowej. Możesz jednak trzymać obligację przez kolejne 10 lat i nadal zarabiać odsetki. „Obligacje serii EE można wykupić po pierwszym roku” – powiedział Yeomans.
Zajmujemy się sprzedażą Obligacji Skarbowych na okres 20 lub 30 lat.Obligacje są oprocentowane według stałej stopy co sześć miesięcy, aż do terminu zapadalności. Możesz trzymać obligację do momentu jej wygaśnięcia lub sprzedać ją przed terminem zapadalności. Obligacje EE, Obligacje I i Obligacje HH to amerykańskie obligacje oszczędnościowe.
Możesz spieniężyć obligacje papierowe w banku lub za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect Departamentu Skarbu USA. Jak wynika z analizy NerdWallet obejmującej 20 największych amerykańskich banków, nie wszystkie banki oferują tę usługę, a wiele zapewnia ją tylko wtedy, gdy jesteś posiadaczem konta.
Oprocentowanie 20-letnich obligacji skarbowych wynosi4,39%wobec 4,48% w poprzednim dniu giełdowym i 4,14% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 4,36%. 20-letnia stopa skarbowa to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z terminem zapadalności wynoszącym 20 lat.
Stopy zwrotu z obligacji stale przewyższają zwroty ze środków pieniężnych i ich ekwiwalentów. W latach 2008-2022,obligacje radziły sobie lepiej niż gotówka średniorocznie o 2,1%.. Chociaż rok 2022 był najgorszym rokiem we współczesnej historii rynku obligacji, jego wyniki nie zrównoważyły lepszych wyników z poprzednich 15 lat.
Czy mogę spieniężyć obligacje oszczędnościowe moich zmarłych rodziców?
DO WARTOŚCI PIENIĘŻNYCH ZA MAJĄTEK SPADKOWEGO:
Obligacje serii EE, serii E i serii I można spieniężyć w lokalnej instytucji finansowej. Niektóre z tych transakcji mogą wymagać przekazania do dalszego przetwarzania. Obligacje serii HH i serii H należy przesyłać na jeden z adresów wskazanych na dole poniższej strony.
Pozostawanie w gotówce wiąże się również z kosztem alternatywnym, ponieważ rezygnuje z potencjalnie lepszych inwestycji. Obligacje zapewniają dochód odsetkowy, który często odpowiada stopie inflacji lub ją przekracza, a także zapewnia potencjał zysków kapitałowych, jeśli zostaną zakupione z dyskontem.
„Obligacje wysokodochodowe nie bez powodu są oceniane jako „śmieciowe” –mają zazwyczaj duże zadłużenie i słabsze bilanse niż emitenci o ratingu inwestycyjnym.”
Obligacje oferują stały, przewidywalny dochód z odsetek. Są również bardziej płynne i mogą przynosić większe zyski niż płyty CD. Jednakże,jeśli szukasz bardzo bezpiecznego i łatwego sposobu na zarabianie odsetek, płyty CD mogą być bardziej odpowiednie do Twoich celów.
Większość inwestycji w instrumenty dłużne, od obligacji korporacyjnych po papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, wiąże się z pewnym ryzykiem niewykonania zobowiązania.Inwestor akceptuje ryzyko, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacać odsetek ani zwracać zainwestowanego kapitału.
