Jaka jest najlepsza rada dla Roth IRA?
Najlepszym sposobem na inwestowanie za pomocą Roth IRA jestpoprzez fundusze inwestycyjne. Wspaniałą rzeczą w funduszach inwestycyjnych jest to, że pozwalają na rozłożenie inwestycji na wiele firm, co zmniejsza ryzyko, a jednocześnie pozwala na wzrost pieniędzy. (To się nazywa dywersyfikacja.)
Planowanie podatkowe kont emerytalnych jest ważną częścią ustalania beneficjentów w taki sposób, aby zmaksymalizować korzyści z tego, co pozostawisz po śmierci. Jeśli posiadasz konto Roth IRA, możesz skutecznie uniknąć problemów z podatkiem od nieruchom*ościwskazanie spadkobierców jako beneficjenta w ramach rachunku, zamiast przekazywać go w testamencie.
Dostawca | Prowizje | Minimum do otwarcia |
---|---|---|
Karola Schwaba | 0 dolarów | 0 dolarów |
wierność | 0 dolarów | 0 dolarów |
Front bogactwa | Opłata za zarządzanie: 0,25 procent aktywów rocznie | 500 dolarów |
Doskonalenie | Opłata za zarządzanie: 0,25 – 0,40 procent aktywów rocznie | 0 dolarów |
- Otworzyć konto. Założenie Roth IRA zajmuje tylko kilka minut. ...
- Oblicz (lub oszacuj), ile będziesz potrzebować na emeryturze. ...
- Wyznaczaj możliwe do osiągnięcia cele. ...
- Rozważmy backdoora Roth IRA. ...
- Opracuj strategię inwestycyjną. ...
- Poznaj swoje ograniczenia.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Orman to wyjaśniłpowinieneś priorytetowo potraktować finansowanie swojego Roth IRA do maksymalnej dopuszczalnej kwoty. „Mam nadzieję, że postawicie sobie za cel oszczędzanie do limitu na rok 2024” – napisała. „I wiesz, że uważam, że mądrze jest oszczędzać na Roth IRA, ponieważ kiedy przejdziesz na emeryturę, wszystkie Twoje wypłaty będą w 100% wolne od podatku.”
- 1) Otwórz konto Roth IRA.
- 2) Przekaż wystarczającą ilość pieniędzy na swoje konto Roth IRA.
- 3) Zainwestuj swoje składki na Roth IRA.
- 4) Poświęć trochę czasu, aby zostać milionerem Roth IRA.
- 5) Nie popełniaj błędu, napadając na konto Roth IRA.
W zależności od wybranych inwestycji możliwa jest strata pieniędzy na Roth IRA. Konta Roth IRA nie są w 100% bezpieczne, ale oferują potencjał wzrostu w czasie.Wahania rynkowe i kary za wcześniejsze wycofanie mogą spowodować, że Roth IRA straci pieniądze.
Nawet jeśli jesteś bliski lub już na emeryturze, otwarcie tego specjalnego instrumentu oszczędności emerytalnych może w pewnych okolicznościach mieć sens.Nie ma ograniczeń wiekowych, aby otworzyć Roth IRA, ale istnieją limity dochodów i składek, o których inwestorzy powinni wiedzieć przed finansowaniem.
W 2023 r. maksymalna roczna kwota składki na Roth IRA wynosi 6500 USD, czyli541,67 dolarów miesięcznie dla osób poniżej 50. roku życia. Kwota ta wzrasta do 7500 dolarów rocznie, czyli około 625 dolarów miesięcznie dla osób w wieku 50 lat i starszych. Pamiętaj, że nie ma limitu miesięcznego, jest tylko limit roczny.
Jak powinien wyglądać mój portfel Roth IRA?
Chociaż powinieneś rozważyćposiada bardziej konserwatywne aktywa, takie jak gotówka i płyty CDw twoim ogólnym portfelu, nie powinny znajdować się w twoim Roth IRA. Oprócz inwestycji o wysokim wzroście, powinieneś prowadzić konta, które wypłacają wysokie dywidendy na Twoim Roth IRA. Dywidendy są opodatkowane jak zwykły dochód, a nie zyski kapitałowe.
Roth IRA może stracić pieniądze, jak każda inwestycja. Straty mogą wynikać ze złego wyboru inwestycji, zmienności rynku, wcześniejszych wypłat i opłat inwestycyjnych. Możesz uniknąć strat poprzez dywersyfikację, uważne monitorowanie opłat, inwestowanie w bezpieczne aktywa i unikanie wczesnych wypłat.
Maksymalizacja wpłat na konto Roth IRA może znacznie pomóc w planowaniu emerytury i zapewnić spokój ducha na przyszłość. Dzięki możliwości wypłat wolnych od podatku, możliwości przekazania rachunku spadkobiercom oraz elastyczności wykorzystania go jako funduszu awaryjnego ostatniej szansy,to mądra decyzja finansowa.
Pięcioletnia zasada Roth IRA
Zasada pięciu lat może pokrzyżować Twoje plany wypłaty, jeśli nie wiesz o tym z wyprzedzeniem. Stanowi to zasada dotycząca dystrybucji Roth IRAmusi upłynąć pięć lat od roku podatkowego, w którym wpłaciłeś pierwszą składkę na Roth IRA, zanim będziesz mógł wypłacić zarobki na konto bez podatku.
Nie ma ograniczeń wiekowych, aby otworzyć Roth IRA, ale istnieją limity dochodów i składek, o których inwestorzy powinni wiedzieć przed finansowaniem.
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Roth IRA umożliwia płacenie podatków od pieniędzy wpływających na Twoje kontoi wtedy wszystkie przyszłe wypłaty będą wolne od podatku. Składki Roth IRA nie są opodatkowane, ponieważ wpłacane na nie składki są zwykle dokonywane z pieniędzy po opodatkowaniu i nie można ich odliczyć.
Zasada 4%.ogranicza roczne wypłaty z kont emerytalnych do 4% całkowitego salda w pierwszym roku przejścia na emeryturę. Oznacza to, że jeśli przejdziesz na emeryturę z 1 milionem dolarów oszczędności, pobierzesz 40 000 dolarów. Zgodnie z zasadą jest to kwota na tyle bezpieczna, że nie będziesz ryzykować, że zabraknie Ci pieniędzy podczas 30-letniej emerytury.
Podczas gdy tradycyjne konto IRA oferuje z góry korzyści podatkowe, których nie oferuje Roth IRA, zanim faktycznie przejdziesz na emeryturę,prawdopodobnie będziesz szczęśliwszy, jeśli będziesz mieć Rotha, według popularnej osobistości finansowej Dave'a Ramseya.
Jeśli chodzi o wypłaty IRA, wygląda to następująco: wypłaty Roth IRA nie są wliczane do Twojego łącznego dochodu, więcnie mają one wpływu na to, czy Twoje ubezpieczenie społeczne podlega opodatkowaniu. Jednakże tradycyjne wypłaty IRA są zazwyczaj uwzględniane w Twoim AGI, więc są uwzględniane w łącznym dochodzie.
Kto ma największy znany Roth IRA?
Historia oparta na poufnych danych IRS uzyskanych przez ProPublica ujawniła, że potentat technologicznyPiotr Thielma największą znaną Roth IRA o wartości 5 miliardów dolarów w 2019 roku.
Wiem, że jesteś zszokowany, gdy czytasz, że jakiś miliarder wykorzystuje kodeks podatkowy, aby uniknąć płacenia należnej mu części. Ale spójrzmy, jak Roth IRA zamieniło się w narzędzie służące do udzielania schronienia miliardom miliarderów w ramach uznania.
Średnie saldo IRA:109 000 dolarów
Analiza przejścia na emeryturę Fidelity® Q2 2023. Dostęp: 24 października 2023 r.
- Brak ograniczeń wiekowych w zakresie składek. Możesz wpłacać składki w każdym wieku, pod warunkiem, że osiągasz kwalifikujący się dochód.
- Zarobki rosną bez podatku. ...
- Kwalifikowane wypłaty wolne od podatku. ...
- Brak obowiązkowych wypłat (w przeciwieństwie do tradycyjnego konta IRA)...
- Brak podatku dochodowego dla odziedziczonych kont Roth IRA.
Istotą Roth IRA jest to, że są to już opodatkowane pieniądze, które rosną bez podatku. Tak więc, aby przekonwertować tradycyjne IRA na Roth IRAbędziesz musiał zapłacić zwykły podatek dochodowy od swoich tradycyjnych składek na konto IRA w roku konwersji, zanim „zaliczą się” one jako środki Roth IRA.