Czy Suze Orman poleca Roth IRA?
Orman to wyjaśniłpowinieneś priorytetowo potraktować finansowanie swojego Roth IRA do maksymalnej dopuszczalnej kwoty. „Mam nadzieję, że postawicie sobie za cel oszczędzanie do limitu na rok 2024” – napisała. „I wiesz, że uważam, że mądrze jest oszczędzać na Roth IRA, ponieważ kiedy przejdziesz na emeryturę, wszystkie Twoje wypłaty będą w 100% wolne od podatku.”
Roth IRA jest przeznaczony do oszczędzania na emeryturę, podczas gdyPodlegający opodatkowaniu rachunek maklerski jest lepszy do inwestowania pieniędzy, których możesz potrzebować przed przejściem na emeryturę. Może to być również dobry sposób na uzupełnienie oszczędności emerytalnych, jeśli już wyczerpałeś swoje konta emerytalne.
Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać składki na konto Roth IRA, dzięki czemu możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz wymagania. Możesz wpłacić do 6500 USD w 2023 r. lub 7500 USD, jeśli masz co najmniej 50 lat. W 2024 r. limit składek wyniesie 7000 USD lub 8000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Sprawa przeciwko Rothowi
Dla najbogatszych inwestorów decyzja i tak może być dyskusyjna ze względu na ograniczenia dochodów Urzędu Skarbowego (IRS) dla rachunków Roth. Na rok 2023osoby nie mogą wpłacać składek na fundusz Roth, jeśli zarabiają co najmniej 153 000 dolarów rocznie lub 228 000 dolarów lub więcej, jeśli są w związku małżeńskim i składają wspólne zeznanie.
Podsumowując wszystko:Najlepszym wyborem jest zainwestowanie w 401 (k) do momentu dopasowania do pracodawcy, a następnie otwarcie Roth IRA— i upewnij się, że osiągniesz swój cel, jakim jest inwestowanie 15% swojego dochodu brutto w emeryturę.
Jeśli masz wiekwiększa niż 50, prawdopodobnie nie ma sensu konwertować, ponieważ nie ma wystarczająco dużo czasu, aby wzrost Roth IRA przekroczył dzisiejsze koszty podatkowe.
Załóżmy, że otwierasz Roth IRA i co roku wpłacasz maksymalną kwotę. Jeśli podstawowy limit składki pozostanie na poziomie 7 000 dolarów rocznie, zgromadzisz ponad 100 000 dolarów (zakładając, żeRoczna stopa wzrostu 8,77%.) po 10 latach. Po 30 latach zgromadzisz ponad 900 000 dolarów.
Dlatego,nie można go wpłacić na konto Roth IRA.6 Inne popularne rodzaje dochodów, które się nie liczą, obejmują: Alimenty (niepodlegające opodatkowaniu) Alimenty na dzieci. Świadczenia emerytalne z ZUS.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
W idealnym przypadku wybierzesz kombinację akcji, obligacji i inwestycji gotówkowych, które będą współdziałać, aby generować stały strumień dochodów emerytalnych i przyszły wzrost, a wszystko to pomagając chronić Twoje pieniądze.
Czy Roth IRA są bezpieczne przed krachami na rynku?
Wahania rynkowe i kary za wcześniejsze wycofanie mogą spowodować, że Roth IRA straci pieniądze. Późne inwestowanie lub wkładanie zbyt dużych środków może również skutkować potencjalnymi stratami. Dywersyfikacja i uwzględnienie horyzontu czasowego mogą pomóc złagodzić ryzyko w Roth IRA.
Pięcioletnia zasada Roth IRA
Zasada pięciu lat może pokrzyżować Twoje plany wypłaty, jeśli nie wiesz o tym z wyprzedzeniem. Stanowi to zasada dotycząca dystrybucji Roth IRAmusi upłynąć pięć lat od roku podatkowego, w którym wpłaciłeś pierwszą składkę na Roth IRA, zanim będziesz mógł wypłacić zarobki na konto bez podatku.
Możesz jednak być zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego i 10% kary od wszelkich wypłacanych zarobków. Aby móc korzystać z wolnych od podatków i kar wypłat zysków lub dochodów wygenerowanych przez inwestycje,właściciel Roth IRA musi mieć 59,5 roku i posiadać konto od co najmniej pięciu lat.
Roth IRA umożliwia płacenie podatków od pieniędzy wpływających na Twoje kontoi wtedy wszystkie przyszłe wypłaty będą wolne od podatku. Składki Roth IRA nie są opodatkowane, ponieważ wpłacane na nie składki są zwykle dokonywane z pieniędzy po opodatkowaniu i nie można ich odliczyć.
Backdoorem jest Roth IRAkonwersja, która pozwala osobom o wysokich dochodach otworzyć Roth IRA pomimo limitów dochodów nałożonych przez IRS. Zasadniczo umieszczasz pieniądze, od których już zapłaciłeś podatki, na tradycyjnym koncie IRA, następnie zamieniasz wpłacone pieniądze na konto Roth IRA i gotowe.
Ale jeśli masz Roth 401(k) z dobrymi opcjami funduszy inwestycyjnych na akcje wzrostu, nie musisz inwestować w tradycyjny 401(k). Korzyści z wolnego od podatku rozwoju i wolnych od podatku wypłat na emeryturze są tak ogromne, że zalecamy zainwestowanie całości15%w twoim Roth 401(k).
Roth IRA może być dobrą opcją oszczędzania dla tych, którzy spodziewają się w przyszłości znajdować się w wyższym przedziale podatkowym, dzięki czemu wypłaty wolne od podatku będą jeszcze bardziej korzystne. Istnieją jednak ograniczenia dochodów związane z otwarciem Roth IRA, więc nie każdy będzie uprawniony do tego typu konta emerytalnego.
Nie, nie jest za późno. Wystarczy, że będziesz mieć „dochód uzyskany”, czyli dochód z pewnego rodzaju pracy (czy to pracy, czy własnej firmy). Począwszy od roku, w którym kończysz 50 lat, Twój roczny limit składek wynosi 7000 USD (wcześniej 6000 USD), więc oczywiście Twój limit będzie wynosił 7000 USD.
W roku 2020 i późniejnie ma limitu wiekuna temat regularnych wpłat na konto tradycyjne lub Roth IRA. W roku 2019, jeśli masz 70 i pół roku życia lub więcej, nie możesz regularnie wpłacać składek na tradycyjne konto IRA.
Innymi słowy,musisz wycofać odziedziczone środki w ciągu 10 lat i zapłacić podatek dochodowy od wypłaconych kwot. Ponieważ wymagane są wypłaty, nie zapłacisz 10% kary, jeśli nie masz ukończonych 59½ lat. Ale musisz płacić podatek dochodowy od wypłat i ostatecznie musisz opróżnić konto.
Czy rozsądnie jest maksymalizować Roth IRA co roku?
Maksymalizacja wpłat na konto Roth IRA może znacznie pomóc w planowaniu emerytury i zapewnić spokój ducha na przyszłość. Dzięki możliwości wypłat wolnych od podatku, możliwości przekazania rachunku spadkobiercom oraz elastyczności wykorzystania go jako funduszu awaryjnego ostatniej szansy,to mądra decyzja finansowa.
Zakładając, że zwrot z inwestycji wyniesie 10%, zajmie tookoło 29 latprzy tej samej składce wynoszącej 6500 dolarów rocznie. Zostanie milionerem Roth IRA zajmie trochę czasu. O wiele bardziej prawdopodobne jest, że ludzie staną się milionerami na kontach emerytalnych, co oznacza uwzględnienie ich salda 401(k) i tradycyjnego konta IRA.
Aby otrzymać zasiłek SSI, Twoje przeliczalne zasoby nie mogą być warte więcej niż2000 dolarów dla osoby indywidualnej lub 3000 dolarów dla pary. Nazywamy to limitem zasobów. Zasoby policzalne to rzeczy, które posiadasz, które wliczają się do limitu zasobów. Wiele rzeczy, które posiadasz, nie liczy się.
Po osiągnięciu 59½, możesz pobierać wypłaty z planu 401(k) bez narażania się na karę w wysokości 10%. Nie oznacza to jednak braku konsekwencji. Wszystkie wypłaty z rachunku 401(k), nawet te dokonane po ukończeniu 59½ roku życia, podlegają zwykłemu podatkowi dochodowemu.
1.Niepracujący małżonek może otworzyć konto IRA i wpłacać do niego składki. Małżonek niepracujący zarobkowo również może oszczędzać na emeryturę. Pod warunkiem, że drugi małżonek pracuje i para składa wspólne federalne zeznanie podatkowe, niepracujący małżonek może otworzyć własne konto tradycyjne lub Roth IRA i wpłacać je na konto.
