Jaka jest 5 -letnia zasada dla Roth IRA?
Pierwsza pięcioletnia reguła to stwierdzaMusisz poczekać pięć lat po pierwszym wkładie do Roth IRA, aby wycofać swoje zarobki bez podatku.Pięcioletni okres rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, dla którego przyczyniłeś się do każdego Rotha IRA, niekoniecznie tego, z którego wycofujesz się.
Pięcioletnia reguła Roth IRA mówiNie możesz wypłacać zysków bez podatku, dopóki nie minęło co najmniej pięć lat, odkąd po raz pierwszy wniósł się na konto Roth IRA.Ta pięcioletnia zasada dotyczy wszystkich, którzy przyczyniają się do Roth IRA, niezależnie od tego, czy mają 59 ½, czy 105 lat.
Zasady wycofywania Roth IRA są bardziej elastyczne niż zasady dla tradycyjnych IRA i 401 (k) s.Posiadacze rachunków mogą wycofać swoje składki bez ponoszenia podatków lub kar.Osoby powyżej 59½ lat, które utrzymywały swoje rachunki przez co najmniej pięć lat, mogą wycofać składki i zarobki bez podatku lub karania.
Drabina konwersji Roth Ira jestStrategia wieloletniego, która pozwala wykorzystać swoje konto emerytalne bez kary przed osiągnięciem wieku 59½ wieku.Oddzielne pięcioletni okres oczekiwania na każdą konwersję;Wykonując nawrócenie co roku przez kilka lat, tworzysz „drabinę”.
Roth IRA to indywidualne konto emerytalne, które przyjmuje dolary po opodatkowaniu, a następnie zapewnia wolny od podatku wzrost i wypłaty na emeryturze.Gdy masz 59 1/2, a konto jest otwarte przez co najmniej pięć lat, możesz wycofać się ze swojej Roth IRA bez płacenia podatków federalnych.
Musisz poczekać co najmniej pięć lat od roku, w którym dokonano konwersji, aby móc podjąć wykwalifikowaną dystrybucję pieniędzy dotyczących tej konwersji.W przypadku odziedziczonych Roth IRA pięcioletnia zasada musi być spełniona przez pierwotnego właściciela konta przed ich śmiercią.
Składki i zarobki w Roth 401 (k)Możesz zostać wycofany bez płacenia podatków i kar, jeśli masz co najmniej 59½ i masz konto przez co najmniej pięć lat.Wycofania można dokonać bez kary, jeśli po śmierci zostaniesz niepełnosprawny lub przez beneficjenta.
Ponieważ Roth Ira, w którym przewracasz fundusze, istnieje od ponad pięciu lat,Pełna dystrybucja przeniesiona do Roth IRA spełnia pięcioletnią zasadę kwalifikowanych dystrybucji.
Pięcioletnia zasada dotyczy również funduszy na rachunku Roth 401 (k).Więc jeśli miałeś Rotha 401 (K) i Roth IRA przez co najmniej pięć lat i aktywnie przyczyniasz się do obu, to pięcioletnia zasada nie powinna stanowić problemu dla Rollovers.Aby upewnić się, że idzie płynnie, pamiętaj, aby sporo z wyprzedzeniem.
Roth IRA sąnie w 100% bezpieczne, ale oferują potencjał wzrostu w czasie.Wahania rynkowe i kara wczesnego wypłaty mogą spowodować utratę pieniędzy Roth IRA.Inwestowanie późno lub zbyt wiele wkładu może również skutkować potencjalnymi stratami.
O ile Roth Ira wzrośnie za 20 lat?
Jeśli wniesiesz 5000 dolarów rocznie do Roth IRA i zarobisz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo konta będzie warte liczby w regionie250 000 dolarówPo 20 latach.
W zależności od wyborów inwestycyjnych możesz uzyskać średni roczny zwrot między 7% i10%.Oczywiście możesz zarobić mniej.Jeśli twój Roth IRA jest pełen obligacji niskiego ryzyka, prawdopodobnie uzyskasz niższy zwrot.Jeśli twój Roth jest pełen akcji wzrostowych, możesz uzyskać wyższy zwrot w ciągu długiego czasu.
Roth IRA może pomieścić prawie każdy aktywów finansowychubezpieczenie na życie i kolekcje;Jednak firmy IRA „Big Box” (np. Charles Schwab, Fidelity i Vanguard) zwykle trzymają się aktywów, które sprzedają (i zarabiają pieniądze) - takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne.
Powiedzmy, że otworzysz Roth IRA i co roku wnosi maksymalną kwotę.Jeśli podstawowy limit składek pozostaje wynosi 7 000 USD rocznie, zgromadziłbyś ponad 100 000 USD (zakładając8,77% roczna stopa wzrostu) Po 10 latach.Po 30 latach zgromadziłbyś ponad 900 000 USD.
Chodzi o to, że Roth IRA jest to, że są to już opodatkowane pieniądze, które rosną bez podatku.Tak więc, aby przekształcić tradycyjną IRA na Roth IRABędziesz musiał zapłacić zwykłe podatki dochodowe od tradycyjnych składek IRA w roku konwersji, zanim „liczą” jako fundusze Roth IRA.
Pieniądze, które płacisz w Roth IRA, mogą zostać wcześniej wycofane bez płacenia kary lub podatków, jeśli konto jest otwarte przez pięć lat lub dłużej.
Ile wynosi kara wczesnego wycofania dla IRA?Wczesna kara wycofania za tradycyjne lub Roth indywidualny rachunek emerytalny wynosi 10% wycofanej kwoty.
Jeśli jesteś teraz w jednym z wyższych przedziałów podatkowych, Twoja stawka podatkowa na emeryturze może nie mieć nigdzie zejść.W takim przypadku prawdopodobnie lepiej jest odroczyć podatek, przyczyniając się do tradycyjnego konta emerytalnego.
Limit wkładu Roth IRA dla 2024 r.7 000 USD dla osób poniżej 50 roku życia i dodatkowy wkład w wysokości 1000 USD.Źródło: „401 (k) Wzrost do 23 000 USD za 2024 r. Limit IRA wzrasta do 7 000 USD”, „Wewnętrzna Służba Przychodów, 1 listopada 2023 r.
Roth IRA różni się od tradycyjnej IRA na kilka sposobów.Wkład w Roth IRA nie są odliczone (iNie zgłaszasz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane dystrybucje lub dystrybucje, które są zwrotem składek, nie podlegają opodatkowaniu.
Czy mogę mieć dwa Roth IRA?
Czy możesz mieć więcej niż jedną Roth IRA?Możesz mieć więcej niż jedną Roth IRA, i możesz otworzyć więcej niż jedną Roth IRA w dowolnym momencie.Nie ma ograniczeń co do liczby kont Roth IRA, które możesz mieć.Jednak bez względu na to, ile masz IRA Roth, twoje całkowite wkłady nie mogą przekroczyć limitów ustalonych przez rząd.
„Backdoor” Roth IraPozwala wysokim zarabicom na entuzjazm limitów dochodów Roth IRA poprzez przekształcenie nieudanych tradycyjnych wkładów IRA w Roth IRA.Zazwyczaj wymaga to płacenia podatków dochodowych od funduszy na koncie ROTH, które wcześniej nie zostały opodatkowane.
Tak. Backdoor Roth IRA są nadal dozwolone w 2024 roku.Jednak w ostatnich latach mówi się o wyeliminowaniu Backdoor Roth.A przyszłość jest oczywiście trudna do przewidzenia.
Będziesz winien podatek dochodowy od całej kwoty, którą przekształcasz z tradycyjnej IRA w Roth IRA w roku, w którym dokonujesz zmiany.Kwota podatku będzie zależeć od przedziału podatku dochodowego i stawki podatku dochodowego -od 10% do 37%.1 Przeliczane pieniądze są dodawane do dochodu brutto na rok podatkowy.
Jeśli przechodzisz do nowej pracy lub zmierzasz na emeryturę, przechodzisz przez 401 (k) do Roth Ira CanPomóż ci nadal oszczędzać na emeryturze, jednocześnie pozwalając na zyski bez podatku.Możesz rzucić wkłady i zarobki Roth 401 (k) bezpośrednio w Roth IRA bez podatku.
