Jak trudne jest inwestowanie?
Nauka inwestowania może być wyzwaniem ze względu na ilość i szybkość informacji, znajdowanie wiarygodnych zasobów i zrozumienie reakcyjnego rynku. Jednak spędzanie czasu na obserwowaniu rynku i kontaktowaniu się z mentorem może ułatwić proces uczenia się.
Najczęstszym powodem jest toludzie są niepewni przyszłości i nie chcą ryzykować swoich ciężko zarobionych pieniędzy. Innym powodem jest to, że ludzie nie mają jasnego celu inwestycyjnego. Być może chcą wcześniej przejść na emeryturę, ale nie wiedzą, ile pieniędzy muszą oszczędzać.
Ze wszystkimi ruchomymi częściami inwestycji,Śledzenie badań i zmian rynkowych może być wyzwaniem dla początkujących. Eksperci zgadzają się, że zrozumienie rynku akcji zajmuje przeciętnie od jednego do pięciu lat.
Ryzyko jest bardzo zróżnicowane w zależności od rynków i produktów inwestycyjnychzyski mogą być bardzo trudne do przewidzenia. Uważaj więc na produkty, które wzbudzają oczekiwania co do nierealistycznych zwrotów – mogą one wiązać się z ryzykiem, którego nie chcesz lub nie możesz podjąć. I pamiętaj, jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, może to być oszustwo.
Brak czasu
Być może błędne jest przekonanie, że aktywne inwestowanie pieniędzy zajmuje ogromną ilość czasu. Może to powodować u niektórych osób poczucie, że kilka minut dziennie, które mają do dyspozycji, to za mało. Jednak aktywne zainteresowanie swoją przyszłością i finansami może zająć zaledwie kilka godzin rocznie.
Jest bardzo mało prawdopodobne, że będziesz zarabiał 10% zwrotu każdego roku, ale roczne wzloty i upadki historycznie, przez kilka dziesięcioleci, wynosiły średnio około 10% rocznie.W ciągu całego życia można zarobić ponad pół miliona dolarów za jedyne 100 dolarów miesięcznie.
Jeśli średnia stopa dywidendy z Twojego portfela wynosi 4%, będziesz potrzebować znacznych inwestycji, aby wygenerować 3000 USD miesięcznie. Mówiąc ściślej, potrzebujesz inwestycji w wysokości 900 000 dolarów. Oblicza się to w następujący sposób: 3000 USD x 12 miesięcy =36 000 dolarów rocznie.
Prawda jest taka, że większość inwestorów nie będzie miała pieniędzy, aby wygenerować 1000 dolarów dywidendy miesięcznie; w każdym razie nie na początku. Nawet jeśli znajdziesz serię inwestycji, która przewyższa rynek i przynosi średnio 3% rocznej stopy zwrotu, nadal będziesz potrzebowaćKapitał początkowy wynoszący 400 000 dolarówtrafić w swoje cele. I to jest w porządku.
Inwestowanie zaledwie 100 dolarów miesięcznie może naprawdę zdziałać wiele, pomagając Ci z czasem wzbogacić się. W rzeczywistości poniższa tabela pokazuje, ile Twoja miesięczna inwestycja w wysokości 100 USD może z czasem zmienić się, zakładając, że uzyskasz średni roczny zwrot na poziomie 10%.
Inwestycja o wartości 5000 dolarów pozwala przekroczyć większość standardowych minimalnych funduszy inwestycyjnych i indeksowych, które zazwyczaj oscylują w granicach od 1000 do 3000 dolarów. Jednak jeden lub dwa fundusze wspólnego inwestowania nie zapewniają zdywersyfikowanego portfela.
Co by było, gdybyś 10 lat temu zainwestował 1000 dolarów w Netflix?
Jeśli zainwestowałeś w Netflix dziesięć lat temu, prawdopodobnie dzisiaj masz całkiem dobre zdanie o swojej inwestycji. Według naszych obliczeń,inwestycja o wartości 1000 USD dokonana w lutym 2014 r. byłaby warta 9138,15 USD, co oznacza wzrost o 813,81% na dzień 12 lutego 2024 r., a zwrot ten nie obejmuje dywidend, ale uwzględnia podwyżki cen.
Pierwsza zasada inwestowania Warrena Buffeta brzmi:aby nigdy nie stracić pieniędzy; jego drugim jest, aby nigdy nie zapomnieć pierwszej zasady. Ta złota zasada ma kluczowe znaczenie dla długoterminowej ochrony kapitału i wzrostu. Często stosowaną strategią ograniczania strat na turbulentnych rynkach jest alokacja w złoto.
Warren Buffett powiedział kiedyś: „Pierwsza zasada inwestycji brzminie trać [pieniędzy]. Druga zasada inwestycji brzmi: nie zapominaj o pierwszej. I to są wszystkie obowiązujące zasady.”
Prosta zasada:Jeśli będziesz potrzebować pieniędzy w ciągu najbliższych trzech lat, najlepiej zapisz je na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym lub płycie CD. Jeśli Twój cel jest bardziej odległy lub nie potrzebujesz konkretnie pieniędzy, zacznij myśleć o inwestowaniu w coś, co przyniesie większy wzrost, na przykład akcje lub obligacje.
Jeśli wolisz wybrać poszczególne spółki, w które chcesz zainwestować,nadal możesz inwestować w akcje bez dużych pieniędzy. Kilka nowych aplikacji inwestycyjnych umożliwia zakup ułamkowych udziałów w akcjach i funduszach ETF. Zamiast oszczędzać 1000 dolarów na zakup jednej akcji popularnej firmy technologicznej, możesz kupić domenę .
Staną się one częścią Twojego budżetu. Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
| Zainwestowane lata | Saldo na koniec okresu |
|---|---|
| 10 | 102 422 dolarów |
| 20 | 379 684 dolarów |
| 30 | 1 130 244 dolarów |
| 40 | 3 162 040 dolarów |
Inwestowanie 100 dolarów miesięcznie, przy średniej stopie zwrotu wynoszącej 10%, przyniesie zysk200 000 dolarówpo 30 latach. Dzięki składanym odsetkom Twoja inwestycja przyniesie 535 000 dolarów po 40 latach. Liczby te mogą rosnąć wykładniczo o dodatkowe 100 dolarów. Jeśli dokonasz miesięcznej inwestycji w wysokości 200 USD, Twoja 30-letnia stopa zwrotu będzie bliska 400 000 USD.
100 dolarów miesięcznie inwestowane w wieku od 25 do 65 lat1 176 000 dolarów. NIE musisz odchodzić na emeryturę jako spłukany.
Kiedy już będziesz mieć aktywa o wartości 1 miliona dolarów, możesz poważnie podejść do życia wyłącznie ze zysków z portfela. W końcu sam S&P 500 generuje średnio 10% zwrotu rocznie. Pomijając podatki i zarządzanie portfelem inwestycyjnym w ciągu roku, fundusz indeksowy o wartości 1 miliona dolarów mógłby zapewnić 100 000 dolarów rocznie.
Ile muszę oszczędzać, aby zostać milionerem w ciągu 5 lat?
| Aktualne oszczędności | Inflacja | Miesięczny cel oszczędności |
|---|---|---|
| 0 dolarów | 3% | 12 987 dolarów |
| 100 000 dolarów | 3% | 12 008 dolarów |
| 300 000 dolarów | 3% | 8090 dolarów |
| 500 000 dolarów | 3% | 4172 dolarów |
Załóżmy, że chcesz zostać milionerem w ciągu pięciu lat. Jeśli zaczynasz od zera, internetowe kalkulatory milionerów (które zwracają różne wyniki przy tych samych danych wejściowych) szacują, że będziesz musiał zaoszczędzić od 13 000 do 15 500 dolarów miesięcznie i zainwestować je na tyle mądrze, aby zarobić średnio 10% rok.
Dywidendy wydają się „darmowymi pieniędzmi”, ale tak nie jest
Jeśli chcesz kupić bilety na koncert o łącznej wartości 500 USD, bilety będą nadal kosztować 500 USD z Twojego portfela, niezależnie od tego, czy zdecydujesz się dokonać zakupu z dywidendy, czy ze sprzedaży kilku akcji i wykorzystania zysków kapitałowych.
Ile trzeba zainwestować, aby zarobić 1000 dolarów miesięcznie w formie dywidendy? Zarabianie 1000 dolarów miesięcznie w postaci dywidend wymaga zainwestowania setek tysięcy dolarów w akcje dywidendowe. Chociaż z technicznego punktu widzenia nie ma dokładnej kwoty, wielu ekspertów określa przedział od 300 000 do 400 000 dolarów.
W takim przypadku inwestowanie 100 dolarów miesięcznie przez 40 lat pozostawi saldo końcowe w wysokości około 531 000 dolarów. W międzyczasie przekażesz łącznie jedynie 48 000 dolarów, aby dotrzeć do tego punktu. Podsumowując, oznacza to zysk w wysokości 483 000 dolarów, co jest całkiem imponujące.
