Czy bogaci ludzie korzystają z planistów finansowych?
jeszcze dziwniejsze,70% zamożnych Amerykanów współpracuje z profesjonalnym doradcą finansowym— a jednak jedna trzecia nadal martwi się, że na emeryturze zabraknie pieniędzy.
Zamożni inwestorzy bardziej niż kiedykolwiek polegają na doradcach finansowychJak wynika z badań Cerulli Associates, w obliczu niepewności gospodarczej. Ponad dwie piąte, czyli 43% zamożnych inwestorów posiadających aktywa warte ponad 100 000 dolarów, korzysta z porad doradców finansowych, co stanowi wzrost w porównaniu z 36% rok temu.
Bogaci również w znacznie większym stopniu ufają doradcom finansowym i współpracują z nimi. Badanie to wykazało70%milionerów w porównaniu z 37% ogółu populacji współpracuje z doradcą finansowym. Co więcej, 53% osób zamożnych uważa doradców za najbardziej zaufane źródło porad finansowych.
W 2022 r.35 procentAmerykanów współpracowało z doradcą finansowym, a 57 procent stwierdziło, że nie ma przedstawiciela finansowego. Odsetek Amerykanów zwracających się do doradcy finansowego nieznacznie spadł w porównaniu z rokiem poprzednim.
Milionerzy również bankują inaczej niż reszta z nas. Mają kilka rachunków bankowych (zarówno czekowych, jak i oszczędnościowych) wraz zprywatnych bankierów i doradców finansowychktórzy zajmują się swoimi sprawami bankowymi i majątkiem w sposób oszczędzający cenny czas na pracę nad innymi istotnymi sprawami.
Kluczowy wniosek: To nie przypadekwiększość amerykańskich milionerów korzysta z usług doradcy finansowego.
Ogólnie rzecz biorąc, mającod 50 000 do 500 000 dolarówpłynnych aktywów do zainwestowania może być dobrym punktem do rozpoczęcia rozważania o zatrudnieniu doradcy finansowego. Niektórzy doradcy mają minimalne progi aktywów. Może to być stosunkowo niska kwota, na przykład 25 000 dolarów, ale może to być 500 000, 1 milion dolarów lub nawet więcej.
Wielu doradców finansowych pobiera opłaty na podstawie tego, ile pieniędzy zarządzają w Twoim imieniu1% wszystkich zarządzanych aktywów to dość standardowa opłata. Ale psst: jeśli masz ponad 1 milion dolarów, zryczałtowana opłata może mieć dla Ciebie o wiele większy sens finansowy, mówią profesjonaliści.
Według amerykańskiego Biura Statystyk Pracy,średnie roczne wynagrodzenie osobistych doradców finansowych w maju 2021 r. wyniosło 94170 dolarów.
Planowanie emerytury.
Doradcy ds. majątku mogą pomóc klientom zaplanować emeryturę, szacując, ile pieniędzy będą potrzebować na utrzymanie swojego stylu życia. Mogą także pomóc klientom w opracowaniu planu oszczędności emerytalnych i inwestowaniu w odpowiedni zestaw aktywów.
O czym nie mówią ci doradcy finansowi?
- „Oferuję gwarantowaną stopę zwrotu”.
- „Wydajność jest jedyną rzeczą, która się liczy.”
- „Ten produkt inwestycyjny jest wolny od ryzyka. ...
- „Nie martw się o to, w jaki sposób inwestujesz. ...
- „Wiem, że moja struktura wynagrodzeń jest zagmatwana; po prostu zaufaj mi, że jest sprawiedliwa”.
Jeśli jesteś młody i masz dość proste cele finansowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę i masz plan emerytalny za pośrednictwem swojego pracodawcy„Być może nie będziesz musiał współpracować z planistą finansowym” – mówi Ayoola. Być może nie chcesz aktywnie inwestować i szukasz tańszej opcji.
Decyzja o współpracy z doradcą finansowym jest osobistym wyborem. Nie ma ustalonego papierka lakmusowego, który pozwala określić, czy jest on potrzebny.Jeśli masz aktywa, w które możesz zainwestować, cele osobiste i finansowe lub masz pytania dotyczące swoich finansów, możesz zatrudnić doradcę finansowego.
Dzieje się tak pomimo tego, że 42% uważa się za „wysoce zdyscyplinowanych” planistów, co stanowi ponad dwukrotnie więcej niż odsetek ogólnej populacji. jeszcze dziwniejsze,70% zamożnych Amerykanów współpracuje z profesjonalnym doradcą finansowym— a jednak jedna trzecia nadal martwi się, że na emeryturze zabraknie pieniędzy.
- Bank prywatny JP Morgan. „J.P. Morgan Private Bank jest znany ze swoich usług inwestycyjnych, co czyni go świetną opcją dla osób o statusie milionera” – powiedział Kullberg. ...
- Bank prywatny Bank of America. ...
- Bank Prywatny Citi. ...
- Ścigaj prywatnego klienta.
Niektóre popularne platformy wśród społeczności miliarderów to: 1.Interaktywni brokerzy: Znany z zaawansowanych narzędzi handlowych i niskich opłat, firma Interactive Brokers jest preferowana przez wielu doświadczonych traderów, w tym miliarderów. Jego solidne funkcje pozwalają na dostosowywanie i realizację złożonych strategii handlowych.
Co Warren Buffett sądzi o doradcach finansowych? Warren Buffett uważa, że doradcy finansowi pobierają zbyt wysokie opłaty w stosunku do oferowanej przez nich wartości. Wielu doradców finansowych pobiera 1% opłaty za zarządzanie, co większości zwykłych inwestorów wydaje się bardzo rozsądne.
Ponieważ prawdopodobnie będziesz płacić wyższe opłaty zarządcy majątku, upewnij się, że potrzebujesz szerszego zakresu świadczonych przez niego usług.Jeśli chcesz po prostu zebrać i utrzymać portfel emerytalny, doradca finansowy może być wszystkim, czego potrzebujesz.
Doradcy finansowi nie próbują pokonać rynku. Pokonanie rynku nie jest zadaniem doradcy finansowego. Zamiast tego doradcy finansowi służą bardziej jako trener i doradcy, pomagając Ci wyznaczać cele finansowe, przeprowadzać Cię przez trudne czasy i przekonywać, abyś nie podejmował decyzji opartych na emocjach.
- Maksymalnie wykorzystaj swoje konto IRA.
- Wkład w 401(k)
- Utwórz portfel akcji.
- Inwestuj w fundusze inwestycyjne lub ETF-y.
- Kup obligacje.
- Zaplanuj przyszłe koszty opieki zdrowotnej za pomocą HSA.
- Inwestuj w nieruchom*ości lub REIT.
- Która inwestycja jest dla Ciebie odpowiednia?
Jaka jest różnica między doradcą finansowym a planistą finansowym?
Chociaż oba oferują wskazówki dotyczące inwestycji, podatków i innych kwestii finansowych, doradcy finansowi zazwyczaj skupiają się na zarządzaniu indywidualnymi portfelami inwestycyjnymi, podczas gdy planiści finansowi przyglądają się całemu obrazowi finansowemu i długoterminowym celom jednostki.
Mniej niż 10% aktywnych zarządzających funduszami o dużej kapitalizacji osiągnęło w ciągu ostatnich 15 lat wyniki lepsze od indeksu S&P 500. Największy wpływ na zwrot z inwestycji jest nieunikniony, ale jeśli jesteś mądry, możesz go zminimalizować. Oto, na co zwrócić uwagę przy wyborze prostej inwestycji, która może pokonać profesjonalistów z Wall Street.
W badaniu AdvisoryHQ uśredniono opłaty za zarządzanie majątkiem z ostatnich trzech lat w całych Stanach Zjednoczonych i stwierdzono, że w przypadku klienta posiadającego aktywa o wartości 1 miliona dolarów średnia opłata za AUM wynosi1,02%. Opłata za AUM w wysokości 1% oznacza, że klient będzie płacił roczną opłatę w wysokości 10 000 USD za współpracę z doradcą przy portfelu inwestycyjnym o wartości 1 miliona USD.
Uzyskaj nieograniczone porady indywidualne od CERTYFIKOWANEGO PLANERA FINANSOWEGO™profesjonalne, interaktywne narzędzia do planowania i spersonalizowany plan działania pozwalający osiągnąć Twoje cele.Na początek 25 tys. dolarów. Zapłać jednorazową opłatę za planowanie w wysokości 300 USD, a następnie tylko 30 USD miesięcznie za doradztwo.
Źródło: Badanie opinii inwestorów Fidelity z 2021 r. Co więcej, badania branżowe szacują, że profesjonalne doradztwo finansowe może dodaćod 1,5% do 4%do zwrotów z portfela w długim okresie, w zależności od okresu i sposobu obliczania zwrotów.
