Jakie są kluczowe cele finansowe?
Kluczowe cele krótkoterminowe obejmująustalenie budżetu, zmniejszenie zadłużenia i uruchomienie funduszu awaryjnego. Cele średnioterminowe powinny obejmować kluczowe polisy ubezpieczeniowe, natomiast cele długoterminowe muszą koncentrować się na emeryturze.
Opracuj tabelę celów
Zapisz jeden osobisty cel finansowy. Powinien być konkretny, mierzalny, zorientowany na działanie, realistyczny i mieć harmonogram. Zdecyduj, czy Twój cel jest krótkoterminowy, średnioterminowy czy długoterminowy i utwórz harmonogram dla tego celu. Może to ulec zmianie w dowolnym momencie, w zależności od Twojej sytuacji.
- Określ swój cel jako konkretny. Jednym z powodów, dla których ludzie nie osiągają swoich celów finansowych, jest to, że są one zbyt niejasne. ...
- Spraw, aby Twój cel był mierzalny. OK, więc twoim celem jest spłata długu. ...
- Daj sobie termin. ...
- Upewnij się, że są to Twoje własne cele. ...
- Zapisz swój cel. ...
- Znajdź kolegę odpowiedzialnego za cel.
- Jasno określ swój cel. Cel to pierwszy krok, który wyznacza cię na ścieżce. ...
- Określ swoje ramy czasowe. Kategoryzowanie celów według krótkoterminowych, średnioterminowych i długoterminowych celów finansowych pozwala skupić się na planie. ...
- Monitoruj swoje postępy.
Cztery główne cele finansowe firm to:stabilność, płynność, rentowność i wydajność. Cel dotyczący rentowności koncentruje się na generowaniu wystarczających przychodów, aby pokryć wydatki firm i pożądaną marżę zysku.
- Spłata długu.
- Oszczędzanie na emeryturę.
- Budowa funduszu awaryjnego.
- Kupno domu.
- Oszczędzanie na wakacje.
- Zacząć biznes.
- Poczucie bezpieczeństwa finansowego.
Może to być cel krótkoterminowyspłatę niewielkiego salda na karcie kredytowej lub zapisanie 1000 dolarów na funduszu awaryjnymprzy zakupie nowego samochodu lub spłacie kredytu studenckiego mogą być przykładami celów średnioterminowych. Oszczędzanie na emeryturę, płacenie za edukację dzieci lub kupno domu wakacyjnego mogą być przykładami celów długoterminowych.
Źródło zdjęcia: Jernej F. w serwisie Flickr, CC BY 2.0. Lepszym sposobem zapisywania celów finansowych jest użycie metody SMART. SMART oznaczaKonkretne, mierzalne, osiągalne, realistyczne i określone w czasie.
- Inwestycje. Inwestycje są istotną częścią dobrze opracowanego planu finansowego. ...
- Ubezpieczenie. Ochrona swoich aktywów – w tym siebie – jest równie ważna, jak powiększanie finansów. ...
- Strategia emerytalna. ...
- Planowanie zaufania i majątku. ...
- Podatki.
Niektóre kluczowe cele krótkoterminowe obejmują ustalenie budżetu, utworzenie funduszu awaryjnego i spłatę zadłużenia. Od tego momentu możesz zacząć oszczędzać na rzeczy, które chcesz kupić lub zrobić w stosunkowo niedalekiej przyszłości, a także zacząć myśleć o inwestowaniu pieniędzy, aby z czasem budować bogactwo.
Jak wyznaczasz cele i zadania finansowe?
- Wizualizuj swój cel.
- Niech Twój cel będzie konkretny i mierzalny.
- Wprowadź tę kwotę do swojego budżetu.
- Rozważ inwestycję długoterminową.
Dlatego ważne jest, aby wyznaczać cele finansowe SMART – cele, które są konkretne, mierzalne, osiągalne, istotne i terminowe. Wyznaczanie konkretnych i mierzalnych celów finansowych ułatwia śledzenie postępów i podejmowanie w razie potrzeby kroków korygujących.
| Typ celu | Ramy czasowe | Strategia |
|---|---|---|
| Krótkoterminowe | Mniej niż rok | Budżetuj i oszczędzaj na koncie bankowym lub w słoiku z pieniędzmi |
| Średnioterminowy | Od jednego do pięciu lat | Planuj i inwestuj w fundusz inwestycyjny lub certyfikat depozytowy |
| Długoterminowy | Ponad pięć lat | Projektuj i inwestuj w akcje lub obligacje |
- Wybieraj ostrożnie. Każda decyzja ma swoją cenę, więc pamiętaj o rozważeniu dostępnych opcji. ...
- Zainwestuj w siebie. Edukacja i szkolenia to Twoja inwestycja w siebie. ...
- Zaplanuj swoje wydatki. Poznaj różnicę pomiędzy kwotą netto i brutto. ...
- Zapisz, zapisz więcej i. ...
- Zaplanuj sobie budżet. ...
- Naucz się inwestować. ...
- Kredyt może być Twoim przyjacielem. ...
- Nic nigdy nie jest darmowe.
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności.
Jednakże ogólną zasadą dotyczącą celów długoterminowych może byćwszystko, czego osiągnięcie zwykle zajmuje pięć lat lub dłużej. Oto niektóre przykłady długoterminowych celów finansowych: Oszczędzanie na zaliczkę na dom. Finansowanie Twojej emerytury. Spłata dużych długów (np. kart kredytowych, kredytów studenckich, kredytów hipotecznych itp.)
Powody wyznaczania celów finansowych
Pomóż zapewnić kierunek finansowy, aby nadać priorytet oszczędzaniu i inwestowaniu w ramach określonych kamieni milowych. Może to również zmusić Cię do ograniczenia wydatków krótkoterminowych. Pomóż opracować strategię oszczędzania pieniędzy na rachunkach z ulgą podatkową, które z czasem mogą rosnąć dzięki oprocentowaniu składanym.
- Kupno domu.
- Koszty małżeństwa.
- Rozpoczęcie życia rodzinnego lub urodzenie dziecka.
- Spłata kredytów studenckich.
- Podróżny.
- Rozpoczęcie kolejnej kariery.
- Zacząć biznes.
Krótkoterminowe cele finansowe to rzeczy, które chcesz wkrótce osiągnąć, na przykład oszczędzanie na nowy telefon lub ciekawą wycieczkę. Cele średnioterminowe mogą zająć kilka lat, np. oszczędzanie na samochód lub studia. Cele długoterminowe dotyczą dalekiej przyszłości, takie jak oszczędzanie na emeryturę lub zakup domu.
Skuteczny plan finansowy musi uwzględniać długoterminowe i krótkoterminowe cele finansowe. Podczas gdy cele krótkoterminowe mogą obejmować oszczędzanie na remont domu, spłatę długu lub fundusz awaryjny, cele długoterminowe koncentrują się bardziej na twoich aspiracjach życiowych i tworzeniu bogactwa.
Jak wygląda dobry plan finansowy?
Plan finansowy to kompleksowy obraz Twoich bieżących finansów, celów finansowych i wszelkich strategii opracowanych, aby osiągnąć te cele. Dobre planowanie finansowepowinien zawierać szczegółowe informacje na temat przepływów pieniężnych, oszczędności, zadłużenia, inwestycji, ubezpieczenia i wszelkich innych elementów Twojego życia finansowego.
- Utwórz budżet. Przyjrzyj się poważnie, na co idą Twoje pieniądze. ...
- Śledź swoje wydatki. Jednym z najprostszych sposobów na uporządkowanie finansów jest śledzenie wydatków. ...
- Płać rachunki na czas, aby uniknąć opłat za zwłokę. ...
- Utrzymuj równowagę rachunków wspólnych. ...
- Ustaw cel oszczędnościowy.
- Zbuduj fundusz awaryjny. Ważne jest, aby mieć środki zarezerwowane na nieoczekiwane scenariusze, takie jak wydatki na leczenie lub utrata pracy. ...
- Spłacić dług. Jeśli masz zaległy dług o wysokim oprocentowaniu, taki jak karty kredytowe, spłać go, zanim zaczniesz oszczędzać na inne cele. ...
- Oszczędzaj na emeryturę.
Sprawdź swoją sytuację
Analiza aktualnej sytuacji może pomóc Ci wybrać właściwą ścieżkę, niezależnie od tego, czy Twoje ambicje są krótkoterminowe, długoterminowe, czy też nie zostały jeszcze zidentyfikowane. Zacznij od oceny swoich dochodów, sytuacji w zakresie podatku dochodowego, budżetu i majątku netto.
- Poznaj swoje liczby. Zanim będziesz mógł określić, które obszary Twojego życia finansowego idą dobrze, a które mogą wymagać usprawnienia, niezwykle ważne jest, aby mieć solidne pojęcie o tym, gdzie się dzisiaj znajdujesz. ...
- Zmniejsz wydatki. ...
- Uruchom fundusz awaryjny. ...
- Spłacić dług. ...
- Oszczędzaj na swoją najlepszą przyszłość.
