Jaką kwotę podatku powinienem potrącić z mojego Roth IRA?
W większości przypadków wypłaty środków pieniężnych IRA podlegają niewykonaniu zobowiązania10%federalna stopa potrącenia. Jednakże stawka 10% może nie być odpowiednia w przypadku Twojej sytuacji podatkowej. W takim przypadku masz możliwość wyboru, czy chcesz wstrzymać wyższą stawkę, czy całkowicie zrezygnować z potrącenia.
Jeśli należysz do niskiego progu podatkowego i nie masz zbyt wielu innych dochodów, rozsądnym punktem wyjścia może być potrącenie kwoty 10%. Jeśli masz znaczne dochody, 10% podatku u źródła może nie wystarczyć.
Składki Roth IRA nie są opodatkowaneponieważ wpłaty, które na nie wpłacasz, są zazwyczaj dokonywane z pieniędzy po opodatkowaniu i nie można ich odliczyć. Zarobki na koncie Roth mogą być wolne od podatku, a nie odroczone podatkowo.
Plany emerytalne:Wypłacana Ci dystrybucja planu emerytalnego podlega obowiązkowemu potrąceniu u źródła w wysokości 20%, nawet jeśli zamierzasz ją przenieść później. Potrącenie nie ma zastosowania, jeśli przeniesiesz kwotę bezpośrednio na inny plan emerytalny lub na konto IRA.
W swoim federalnym zeznaniu podatkowym musisz zgłosić każdą kwotę przeliczoną z tradycyjnego konta IRA na Roth IRA. O ile nie zdecydujesz inaczej, wymaga tego IRS10%kwoty konwersji zostanie zatrzymana przez URS dla celów federalnego podatku dochodowego. Możesz zdecydować się na brak potrącania podatków lub potrącenie więcej niż 10%.
W większości przypadków wypłaty środków pieniężnych IRA podlegają domyślnej federalnej stawce potrącenia w wysokości 10%. Jednakże,stawka 10% może nie być odpowiednia w przypadku Twojej sytuacji podatkowej. W takim przypadku masz możliwość wyboru, czy chcesz wstrzymać wyższą stawkę, czy całkowicie zrezygnować z potrącenia.
Federalny podatek dochodowy nie będzie potrącany z wypłat z Roth IRA, chyba że zdecydujesz się na potrącenie takiego podatku. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na zastosowanie potrącenia u źródła, możesz być odpowiedzialny za zapłatę szacunkowych podatków.
Czy jesteś za stary na Roth IRA?Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać składki na konto Roth IRA, dzięki czemu możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz wymagania. Roth IRA może zapewnić młodym ludziom znaczne korzyści podatkowe.
Ile mogę miesięcznie wpłacać na konto Roth IRA? W 2023 r. maksymalna roczna kwota składki na Roth IRA wynosi 6500 USD, czyli541,67 dolarów miesięcznie dla osób poniżej 50. roku życia. Kwota ta wzrasta do 7500 dolarów rocznie, czyli około 625 dolarów miesięcznie dla osób w wieku 50 lat i starszych.
Mówi pięcioletnia zasada Roth IRAnie możesz wypłacać zarobków bez podatku, dopóki nie upłynie co najmniej pięć lat od pierwszego wpłaty na konto Roth IRA. Ta pięcioletnia zasada dotyczy każdego, kto wpłaca składki na Roth IRA, niezależnie od tego, czy ma 59,5 czy 105 lat.
Jaka jest zasada 20% potrącenia u źródła?
Wszelkie wypłaty podlegające opodatkowaniu podlegają obowiązkowemu potrąceniu u źródła w wysokości 20%, nawet jeśli zamierzasz przenieść tę wypłatę później. Jeżeli wypłata zostanie przeniesiona, a Ty będziesz chciał odroczyć podatek od całej części podlegającej opodatkowaniu, będziesz musiał doliczyć środki z innych źródeł w wysokości potrąconej kwoty.
Czy lepiej potrącać więcej czy mniej podatków? Jeśli chcesz uniknąć płacenia podatków przy składaniu zeznania podatkowego,lepiej wstrzymać się z większymi dochodami przez cały rok. Jednakże wstrzymując się od więcej niż to konieczne, traci się szansę.
Tradycyjne, SEP i SIMPLE IRA: O ile nie określisz inaczej, depozytariusz Twojego planu wstrzyma10%w sprawie podlegających opodatkowaniu wypłat.
Załóżmy, że otwierasz Roth IRA i co roku wpłacasz maksymalną kwotę. Jeśli podstawowy limit składki pozostanie na poziomie 7 000 dolarów rocznie, zgromadzisz ponad 100 000 dolarów (zakładając, żeRoczna stopa wzrostu 8,77%.) po 10 latach. Po 30 latach zgromadzisz ponad 900 000 dolarów.
Nie ma żadnych kar za przetworzenie konwersji Rotha; Jednakże,w przypadku potrącenia podatków kwota potrąconych podatków będzie traktowana jako wypłata z konta, potencjalnie podlegająca 10% karze za wcześniejsze wycofanie, ponieważ środki te zostały usunięte z konta IRA i nie zastąpione nimi.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Jeśli trzymasz zarobki na koncie, z pewnością nie podlegają one opodatkowaniu. A jeśli je wycofasz?Ogólnie rzecz biorąc, nadal nie liczą się one jako dochód, chyba że wypłata jest uważana za dystrybucję niekwalifikowaną. W takim przypadku dochód może podlegać opodatkowaniu.
Aby zniechęcić do korzystania z wypłat IRA w celach innych niż emerytura, zostaniesz obciążony dodatkowym 10% podatkiem od wcześniejszych wypłat z tradycyjnych i Roth IRA, chyba że ma zastosowanie wyjątek. Ogólnie rzecz biorąc, wczesne wypłaty to te, które otrzymujesz z konta IRA przed osiągnięciem wieku 59½ roku.
W obu przypadkach Twoje wypłaty z Roth IRA nie będą opodatkowane na poziomie federalnym ani stanowym. Zamiast tego będziesz płacić obowiązujące podatki w momencie wpłacania składek na konto.
Gdy to zrobią, skoncentruj się uważnie na swoich oszczędnościach, aby móc jak najbliżej ich posiadania6-krotność Twoich dochodówodkładać do 50. roku życia. Staraj się nadal żyć w ramach posiadanych środków, tak aby w miarę wzrostu dochodów wydatki pozostawały takie same, pozostawiając co roku większą kwotę na składki emerytalne.
Czy naprawdę warto założyć Roth IRA?
Roth IRA może być dobrą opcją oszczędzania dla tych, którzy spodziewają się w przyszłości znajdować się w wyższym przedziale podatkowym, dzięki czemu wypłaty wolne od podatku będą jeszcze bardziej korzystne. Istnieją jednak ograniczenia dochodów związane z otwarciem Roth IRA, więc nie każdy będzie uprawniony do tego rodzaju konta emerytalnego.
Roth IRA rośnie poprzez składanie, nawet w latach, kiedy nie możesz wnieść wkładu. Nie ma wymaganych minimalnych wypłat (RMD), więc możesz zostawić swoje pieniądze w spokoju i dalej rosnąć, jeśli ich nie potrzebujesz.
„tylnymi drzwiami” Roth IRApozwala osobom o wysokich dochodach ominąć limity dochodów Roth IRA poprzez konwersję niepodlegających odliczeniu tradycyjnych składek IRA na Roth IRA. Zwykle wymaga to płacenia podatku dochodowego od środków wpływających na konto Roth, które nie były wcześniej opodatkowane.
Ritter mówi. „Jeśli inwestorka nie ma pieniędzy, aby na początku roku wpłacić całą składkę do Roth IRA, prawdopodobnie lepiej będzie, jeśli będzie systematycznie inwestować co miesiąc tyle, ile będzie w stanie, zamiast czekać na wpłacenie dużej kwoty ryczałtowej później”.
Radzi większości klientów, aby zaplanowali automatyczne comiesięczne inwestycje na koncie IRA, aby zrównoważyć zmienność w swoim portfelu. „Wartość pieniądza w czasie jest ważna, aleWażniejsze jest najpierw zapłacenie sobie– powiedział w wywiadzie e-mailowym.
