Jak rośnie Roth IRA?
Roth IRA może z czasem zwiększać swoją wartośćwzrost złożony. Ilekroć inwestycje przynoszą odsetki lub dywidendy, kwota ta jest dodawana do salda konta. Właściciele kont mogą zarabiać odsetki od dodatkowych odsetek i dywidend, a proces ten może trwać w kółko.
Historycznie rzecz biorąc, przy odpowiednio zdywersyfikowanym portfelu inwestor może spodziewać się wartości pomiędzy7% do 10%średnie roczne zyski. Horyzont czasowy, tolerancja ryzyka i ogólna kombinacja to ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, próbując prognozować wzrost.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Zostanie milionerem Roth IRA bez wpłacania 1 miliona dolarów na konto emerytalne będzie wymagało zainwestowania swoich składek. Jeśli chcesz to zrobić powoli i na własnej skórze, przekazując 6500 dolarów rocznie i po prostu zostawiając je na miejscu, zajmie tookoło 154 lat.
Jak wspomniano powyżej, zazwyczaj musisz poczekaćco najmniej pięć latpo wpłaceniu pierwszej wpłaty na konto Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki. Uwaga: Pięcioletni zegar rozpoczyna się 1 stycznia roku, w którym dokonasz pierwszej wpłaty na dowolne konto Roth IRA, niekoniecznie na konto Roth IRA, z którego wypłacasz środki.
Zakładając, że roczny wkład do Twojego konta Roth IRA w styczniu wynosi 6500 USD i średni długoterminowy zwrot z inwestycji na poziomie 8%, możesz spodziewać się, że zostaniesz milionerem IRA w niecałe 34 lata.
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Maksymalizacja wpłat na konto Roth IRA może znacznie pomóc w planowaniu emerytury i zapewnić spokój ducha na przyszłość. Dzięki możliwości wypłat wolnych od podatku, możliwości przekazania rachunku spadkobiercom oraz elastyczności wykorzystania go jako funduszu awaryjnego ostatniej szansy,to mądra decyzja finansowa.
Aby wnieść wkład do Roth IRA,osoby składające pojedynczą deklarację podatkową muszą mieć zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) wynoszący mniej niż 153 000 USD w 2023 r..
Jeśli masz 25 lat, powinieneś dążyć do maksymalizacji swojego konta IRA każdego roku. W 2024 r. wkład może wnieść 25-latekdo 7000 dolarówdo IRA. Oszczędzanie na emeryturę w tak młodym wieku może wydawać się niepotrzebne, ale zapewnienie swoim pieniądzom czasu na dorastanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie w przyszłości.
Czy warto zakładać Roth IRA w wieku 40 lat?
Jaki jest najlepszy wiek na otwarcie konta Roth IRA?Im wcześniej założysz Roth IRA, tym lepiej. Nie ma górnego limitu wieku wpłacania środków, ale istnieje górny limit wiekowy określający, kiedy można rozpocząć wypłaty.
Do 2019 r.Thielaposiadane przez niego aktywa były tak ogromne i zróżnicowane, że jego +5 miliardów dolarów zostało rozdzielonych na 96 subkont w jego Roth. Wszystkie te strategie kont emerytalnych opierały się na inwestycjach znajdujących się w obrocie publicznym i strategii dostępnej dla wszystkich podatników… Nie zarobisz 5 miliardów dolarów jak Thiel, ale czy mógłbyś zarobić 5 milionów dolarów?
Historia oparta na poufnych danych IRS uzyskanych przez ProPublica ujawniła, że potentat technologicznyPiotr Thielma największą znaną Roth IRA o wartości 5 miliardów dolarów w 2019 roku.
Kluczowe dania na wynos
Nigdy nie jesteś za stary, aby sfinansować Roth IRA. Otwarcie Roth IRA w późniejszym życiu oznacza, że nie musisz się martwić karą za wcześniejszą wypłatę zarobków, jeśli masz 59½ roku życia.
Roth IRA: Podobnie jak ich tradycyjny odpowiednik,nie ma limitu wieku wpłacania składek Roth IRA. Tak długo jak Ty lub Twój współmałżonek uzyskujecie dochody, możecie wpłacać składki przez czas nieokreślony. Na kontach Roth nie ma RMD. Jednakże beneficjenci Roth IRA mogą być zmuszeni do zaciągnięcia RMD, aby uniknąć kar.
Stanowi to zasada dotycząca dystrybucji Roth IRAmusi upłynąć pięć lat od roku podatkowego, w którym wpłaciłeś pierwszą składkę na Roth IRA, zanim będziesz mógł wypłacić zarobki na konto bez podatku. Pamiętaj, że pięcioletni zegar zaczyna tykać 1 stycznia roku, w którym dokonałeś pierwszej wpłaty na konto.
Pomimo pseudonimu „Roth Bogacza” wcale nie jest kontem emerytalnym. Zamiast tego, jestpolisa ubezpieczeniowa na życie o wartości pieniężnej, która zapewnia wolne od podatku dochody z inwestycji oraz wolne od podatku wypłaty.
Rotha IRA. Roth IRA jest jednym z najlepszych sposobówminimalizować podatki. Wiele osób zarabia zbyt dużo, aby zakwalifikować się do Roth IRA. Nie tak dawno temu pojawiła się alternatywa dla osób o wysokich dochodach, polegająca na minimalizowaniu podatków przy jednoczesnej maksymalizacji dochodów, znana jako „Roth Bogacza”.
W wieku 40 lat Twoje cele w zakresie oszczędzania powinny wynosić około trzykrotności tej kwoty. Według danych US Bureau of Labor Statistics za 2023 r. średni roczny dochód oscyluje wokół 62 000 dolarów. Oznacza to, że cele w zakresie oszczędności emerytalnych dla czterdziestolatków powinny przeważyć szalęokoło 200 000 dolarów.
Możesz wpłacać składki zarówno na konto 401(k), jak i na konto IRA, ale musisz mieścić się w limitach wpłat na oba konta. Możesz wpłacić do 22 500 USD na fundusz 401(k) w 2023 r. (30 000 USD dla osób powyżej 50. roku życia).Możesz wpłacić do 6500 dolarów na konto IRA w 2023 roku (7500 dolarów, jeśli masz 50 lat lub więcej), w zależności od Twoich dochodów.
Czy powinienem najpierw maksymalnie wykorzystać mój 401k lub Roth?
Jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, aby maksymalnie wpłacić składki na oba konta, eksperci zalecają zwiększenie kwotyNajpierw Roth 401(k).aby otrzymać korzyść z pełnego dopasowania pracodawcy.
Jeśli spełniłeś wymóg pięcioletniego posiadania konta, możesz wypłacić pieniądze z Roth IRA bez podatków i kar. Pamiętaj, że w przeciwieństwie do tradycyjnego konta IRA, w przypadku konta Roth IRA nie ma wymaganych minimalnych wypłat.
Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać środki na konto Roth IRA, więc możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz odpowiednie wymagania. Możesz wpłacić do 6500 USD w 2023 r. lub 7500 USD, jeśli masz co najmniej 50 lat.
Jeśli złożysz wspólne zeznanie i uzyskasz podlegające opodatkowaniu wynagrodzenie, ty i twój małżonek możecie oboje wpłacać składki na swoje własne konto IRA. Twoje całkowite składki na IRA i IRA współmałżonka nie mogą przekroczyć Twojego wspólnego dochodu podlegającego opodatkowaniu lub dwukrotności rocznego limitu składek na IRA, w zależności od tego, która wartość jest mniejsza.
Jeśli możesz sobie pozwolić na wniesienie wkładuokoło 500 dolarów miesięcznienie zaniedbując rachunków ani siebie, idź na całość! W przeciwnym razie możesz być gotowy na sukces, jeśli przeznaczysz około 20 procent swoich dochodów na długoterminowe cele oszczędnościowe i inwestycyjne, takie jak emerytura. Nadaj priorytet zadłużeniu o wysokim oprocentowaniu, ale nie ignoruj innych celów.
