Ile pieniędzy potrzebuję w banku, aby żyć z odsetek?
Najważniejsze wnioski: Typowy Amerykanin zarabiający 40 480 dolarów rocznie potrzebuje co najmniej 826 tys. dolarów zainwestowanych przy rocznej stopie zwrotu na poziomie 4,9%, aby utrzymać się wyłącznie z odsetek. Oszacuj, ile musisz zainwestować, aby żyć z odsetek, korzystając ze wzoru:Roczny dochód / Roczna stopa procentowa = Cel oszczędności.
Wielu inwestorów wybiera 1 000 000 dolarów jako magiczną liczbę na emeryturę. Oto jak rozkładają się liczby. Zarabiając 2% na koncie oszczędnościowym, możesz otrzymać odsetki w wysokości 20 000 USD rocznie. Akcje konserwatywne płacące 4% generują 40 000 dolarów, podczas gdy akcje wyższego ryzyka, średnio 10%, generują odsetki w wysokości 100 000 dolarów.
Kiedy już to zrobisz1 milion dolarówJeśli chodzi o aktywa, możesz poważnie podejść do życia wyłącznie ze zysków z portfela. W końcu sam S&P 500 generuje średnio 10% zwrotu rocznie. Pomijając podatki i zarządzanie portfelem inwestycyjnym w ciągu roku, fundusz indeksowy o wartości 1 miliona dolarów mógłby zapewnić 100 000 dolarów rocznie.
Historycznie rzecz biorąc, giełda ma średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 10–12%. Oznacza to, że jeśli Twój 1 milion dolarów zostanie zainwestowany w dobre fundusze inwestycyjne akcji wzrostowychpotencjalnie mógłbyś przeżyć za 100 000–120 000 dolarów rocznie, nie dotykając nawet swojej gęsi wartej milion dolarów. Ale bądźmy jeszcze bardziej konserwatywni.
Przejście na emeryturę z oszczędnościami w wysokości 200 000 USD będzie w przybliżeniu równe 10 000 USD rocznego dochodu. Jeśli zdecydujesz się przejść na wcześniejszą emeryturę, będziesz potrzebować dodatkowych oszczędności, aby zapewnić sobie wygodną emeryturę. Planując, ile pieniędzy będziesz potrzebować na emeryturę, należy wziąć pod uwagę próg podatkowy i wysokość składki.
Zakładając, że stopa wypłat wynosi 4%, 500 000 dolarów może zapewnić 20 000 dolarów dochodu skorygowanego o inflację rocznie. „Zasada” 4% jest zbyt uproszczona i prawdopodobnie wydasz inaczej. Potrzebna kwota zależy od takich czynników, jak miesięczne wydatki i źródła dochodów.
Ile odsetek możesz zarobić na 1000 dolarów? Jeśli jesteś w stanie odłożyć większą część pieniędzy, zarobisz więcej odsetek. Zaoszczędź 1000 dolarów przez rok w0,01% RRSO, a otrzymasz 1000,10 USD. Jeśli umieścisz te same 1000 dolarów na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, które płaci 5% RRSO, po roku możesz zarobić około 50 dolarów.
O godz4,25%roczną stopę procentową, Twój depozyt w wysokości 100 000 USD przyniesie łącznie 4250 USD odsetek w ciągu roku, jeśli odsetki będą naliczane co roku.
Zakładając stopę inflacji na poziomie 4% i konserwatywną stopę zwrotu po opodatkowaniu na poziomie 5%, należy dążyć do osiągnięcia docelowego poziomu oszczędności na poziomie1,3 miliona dolarówaby sfinansować 30-letnią emeryturę, która rozpoczyna się w wieku 67 lat. Dałoby to portfel inwestycyjny generujący około 50 000 dolarów dochodu rocznie.
Można przeżyć całe życie z oszczędności lub inwestycji rzędu 300 000 dolarów, ale zależy to od wielu czynników, w tym od Twojego stylu życia, wydatków i stopy zwrotu z inwestycji. Jeśli potrafisz żyć oszczędnie i mądrze inwestować, być może uda ci się rozciągnąć swoje 300 000 dolarów na wiele lat.
Czy można żyć z odsetek bankowych?
Życie z odsetek zależy od wielu czynników, w tym miesięcznych oszczędności, wyborów inwestycyjnych i potrzeb związanych ze stylem życia. Pierwszym krokiem jest określenie celów i realistycznych miesięcznych kwot oszczędności. Jeśli inwestorzy odrobią pracę domową, aby dowiedzieć się, jak skutecznie żyć z odsetek, może to być osiągalne.
Jednak niewielki odsetek emerytów nie dysponuje tak dużą ilością pieniędzy. Faktycznie, statystycznieokoło 10%emerytów ma oszczędności rzędu 1 miliona dolarów lub więcej.
Według dokumentu roboczego z 2020 r. wydanego przez Centrum Badań nad Emerytami w Boston College:numer 1%emerytów – do których zaliczałby się emeryt posiadający majątek w wysokości 4 milionów dolarów – może spodziewać się zapłaty około 22,7% podatków stanowych i federalnych.
9% Amerykanów ma oszczędności od 100 000 do 200 000 dolarów, a4%zaoszczędzić od 200 000 do 350 000 dolarów.
300 000 dolarów wystarczy na mniej więcej26 latjeśli Twoje średnie miesięczne wydatki wynoszą około 1600 USD. Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych pomagają zwiększyć Twoje dochody emerytalne i sprawiają, że przejście na emeryturę za 300 tys. dolarów jest jeszcze bardziej dostępne. Często zaleca się, aby przed przejściem na emeryturę posiadać oszczędności w wysokości 10–12 razy przekraczającej bieżący dochód.
W tej sytuacji Twoje jajo gniazdowe przetrwaokoło pięciu lat i czterech miesięcy. Pamiętaj, że powyższe liczby nie uwzględniają odsetek ani dochodów z inwestycji, dzięki którym Twoje oszczędności przetrwają dłużej. To powiedziawszy, Twoja stopa zwrotu na poziomie 250 000 USD zapewniłaby dodatkowe 10 000 USD rocznie, jeśli szacujesz ostrożnie.
Jak ustaliliśmy, przejście na emeryturę za 500 tys. dolarów jest całkowicie wykonalne. Po dodaniu świadczeń ZUS możliwość przejścia na emeryturę za 500 tys. dolarów staje się jeszcze bardziej możliwa. Na emeryturze świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą zapewnić średnio dodatkowe 1800 dolarów miesięcznie.
Trzymać się budżetu
Sporządzanie budżetu emerytalnego jest niezbędne, jeśli nie masz oszczędności lub nie masz ich wcale. Posiadanie budżetu może pomóc Ci śledzić, na co wydawane są Twoje pieniądze i unikać nadmiernych wydatków. Przygotowując budżet na emeryturę, dobrze jest rozważyć, gdzie można obciąć wydatki, jeśli przewiduje się ograniczone dochody.
- Chiang Mai, Tajlandia. Zalety: Bardzo tani. ...
- San Juan, Puerto Rico. Zaleta: w Stanach Zjednoczonych. ...
- Claremont, New Hampshire. Małżeństwo, które znalazło miejsce na emeryturę za 2000 dolarów miesięcznie. ...
- Decatur w stanie Indiana. Zalety: Potencjalnie niski czynsz. ...
- El Paso w Teksasie.
Od kwietnia 2024 r.żaden bank nie oferuje 7% oprocentowania kont oszczędnościowych. Dwie spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mają wysokooprocentowane konta rozliczeniowe: Landmark Credit Union Premium Checking z 7,50% RRSO i OnPath Credit Union High Yield Checking z 7,00% RRSO.
Czy warto włożyć 1000 dolarów w płytę CD?
Tak więc, jeśli zainwestujesz 1000 dolarów w pięcioletnią płytę CD o najwyższym dochodzie na naszej liście najlepszych płyt CD,w ciągu pięciu lat zarobisz łącznie 234,31 USD odsetek. Na koniec okresu możesz albo wypłacić saldo w wysokości 1234,31 USD, albo możesz pozwolić na odnowienie swojej płyty CD na kolejny 5-letni okres po obowiązującej wówczas stopie procentowej.
Rodzaj 1-rocznej płyty CD | Typowy APY | Całkowita wartość płyty CD z depozytem początkowym w wysokości 1000 USD po 1 roku |
---|---|---|
Płyty CD po konkurencyjnych cenach | 5,20% | 1052,00 dolarów |
Płyty CD, które płacą średnią krajową | 1,59% | 1015,90 dolarów |
Płyty CD z dużych banków stacjonarnych | 0,03% | 1000,30 dolarów |
Najwyższa stawka ogólnokrajowa (RRSO) | Saldo w terminie zapadalności | |
---|---|---|
6 miesięcy | 5,76% | 10 288 dolarów |
1 rok | 6,18% | 10 618 dolarów |
18 miesięcy | 5,80% | 10 887 dolarów |
2 lata | 5,60% | 11 151 dolarów |
Zdeponowanie dużej ilości gotówki, wynoszącej 10 000 USD lub więcej, oznaczaTwój bank lub kasa kredytowa zgłosi to rządowi federalnemu. Próg 10 000 dolarów został utworzony w ramach ustawy o tajemnicy bankowej przyjętej przez Kongres w 1970 r. i skorygowanej ustawą Patriot Act w 2002 r.
NAJLEPSZE KRAJOWE PŁYTY JUMBO | ||
---|---|---|
Bank Stanowy Teksasu | 5,50% RRSO | 12 miesięcy |
Mój eBanc | 5,41% RRSO | 12 miesięcy |
Finwortha | 5,38% RRSO | 12 miesięcy |
Najlepsza opcja inna niż Jumbo: Federalna Unia Kredytowa Apple | 5,40% RRSO | 12 miesięcy |