Czy za realizację bonów oszczędnościowych grozi kara?
Większość obligacji można spieniężyć po roku, alestracisz trzymiesięczne odsetki, jeśli spieniężysz je przed pięcioma latami.
| Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
|---|---|---|
| 50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
| 100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
| Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
| Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
Możesz otrzymać gotówkę na obligację oszczędnościową EE lub I w dowolnym momencie po 1 roku posiadania jej. Jednak im dłużej trzymasz obligację, tym więcej dla Ciebie zarabia (do 30 lat w przypadku obligacji EE lub I). Również,jeśli spłacisz obligację w czasie krótszym niż 5 lat, stracisz odsetki za ostatnie 3 miesiące.
Jeśli tak, możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii Iwykorzystanie tych pieniędzy na pokrycie kosztów kwalifikowanego szkolnictwa wyższego. Obejmuje to wydatki, które płacisz za siebie, swojego współmałżonka lub wykwalifikowaną osobę pozostającą na Twoim utrzymaniu. Pokrywane są tylko niektóre koszty kwalifikowanego szkolnictwa wyższego, w tym: Czesne.
Jeśli masz papierowe obligacje oszczędnościowe, możeszwypełnij odpowiedni formularz i wyślij go wraz z obligacjami, które chcesz spieniężyć, do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych— adres jest podany na formularzu FS 1522. Ponadto możesz mieć możliwość spieniężenia swoich papierowych obligacji oszczędnościowych w swoim banku lub kasie oszczędnościowo-kredytowej.
Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, która została kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Zarabiają odsetki regularnie przez 30 lat (lub do momentu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat).W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeżeli aby tak się stało, będziemy musieli dołożyć pieniądze po 20 latach.
Jeśli spieniężysz papierową obligację oszczędnościową, wysyłając ją do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych, wyślemy Ci numer 1099 do 31 stycznia następnego roku. (W razie potrzeby możesz do nas zadzwonić po duplikat wyciągu, począwszy od 15 lutego.)
Odsetki płacone od obligacji oszczędnościowych w momencie ich wykupienia podlegają opodatkowaniu federalnemu.
Instytucje finansowe mają teraz możliwość rezygnacji z obligacji oszczędnościowych w gotówce zarówno w przypadku osób niebędących klientami, jak i nowych klientów. Nasi partnerzy Secret Service zalecają założenie klienta na 12 miesięcy przed spieniężeniem obligacji w instytucji finansowej.
Ile podatku zapłacę od moich obligacji oszczędnościowych EE?
Odsetki od obligacji EE nie są opodatkowane w miarę ich naliczania, chyba że właściciel zdecyduje się na coroczne opodatkowanie. Jeżeli dokonano wyboru, wszystkie naliczone wcześniej, ale nieopodatkowane odsetki są również wykazywane w roku wyborczym. W większości przypadków wybór ten nie jest dokonywany, więc posiadacze obligacji otrzymują korzyści z odroczenia podatku.
Odsetki od obligacji oszczędnościowych EE US wynosząopodatkowane na poziomie federalnym, ale nie na poziomie stanowym lub lokalnym w zakresie dochodu. Odsetki uzyskiwane z obligacji oszczędnościowych to kwota, za jaką obligację można wykupić powyżej jej wartości nominalnej lub pierwotnej ceny zakupu.
Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych jest zwolnione ze stanowego i lokalnego podatku dochodowego. Odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu; jednakże opodatkowanie może zostać odroczone do czasu wykupu, ostatecznego terminu zapadalności lub innej dyspozycji podlegającej opodatkowaniu, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą wykupić obligacje oszczędnościowe bez recepty.
Oprócz obligacji będziesz musiał przedstawić dowód tożsamości, taki jak amerykańskie prawo jazdy, i współpracować z notariuszem, aby poświadczyć notarialnie i poświadczyć swój podpis na niepodpisanym formularzu FS 1522 złożonym w lokalnym banku lub kasie oszczędnościowo-kredytowej.
Jeśli chcesz zachować wszystkie swoje dobre odsetki i jak najlepiej wykorzystać swoje Obligacje I, powinieneś wypłacić pieniądze: po uzyskaniu 3 miesięcy niższych odsetek i. tuż po 1ulmiesiąca.
Amerykańskie obligacje oszczędnościowe zapadają po 20 lub 30 latach, w zależności od rodzaju obligacji: Obligacje serii EE zapadają po 20 latach. Sprzedawane są za połowę ich wartości nominalnej, a w momencie zapadalności są warte pełnej wartości. Obligacje serii I sprzedawane są według wartości nominalnej z okresem zapadalności wynoszącym 30 lat.
Stopa ta pozostaje taka sama przez co najmniej pierwsze 20 lat. Potem może się to zmienić przez ostatnie 10 z 30 lat. Gwarantujemy, że wartość Twojej nowej obligacji EE po 20 latach będzie dwukrotnie wyższa niż za nią zapłaciłeś.
Papierowe obligacje oszczędnościowe EE
Możesz mieć możliwość spieniężenia papierowych obligacji EE w banku, w którym masz konto, lub za pośrednictwem TreasuryDirect. Zapytaj swój bank o proces realizacji obligacji oszczędnościowych. Zapytaj swój bank, ile jednorazowo wypłaci. Określ dowód tożsamości lub inne dokumenty, których będziesz potrzebować.
Gdzie mogę spieniężyć obligację oszczędnościową?Możesz spieniężyć obligacje papierowe w banku lub za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect Departamentu Skarbu USA. Jak wynika z analizy NerdWallet obejmującej 20 największych amerykańskich banków, nie wszystkie banki oferują tę usługę, a wiele zapewnia ją tylko wtedy, gdy jesteś posiadaczem konta.
Ile pieniędzy muszę zainwestować, aby zarobić 3000 miesięcznie?
Wyobraź sobie, że chcesz gromadzić 3000 dolarów miesięcznie ze swoich inwestycji, co daje kwotę 36 000 dolarów rocznie. Jeśli zaparkujesz środki na koncie oszczędnościowym oferującym 2% roczną stopę procentową, będziesz musiał wpłacić mniej więcej1,8 miliona dolarówna konto. Tak znacząca kwota wynika ze stosunkowo niskiej stopy zwrotu na kontach oszczędnościowych.
Wszystkie obligacje serii EE osiągają ostateczny termin zapadalności30 lat od wydania. Obligacje oszczędnościowe serii EE nabyte w okresie od maja 1995 r. do kwietnia 1997 r. zwiększają wartość co sześć miesięcy.
Jeśli masz obligację oszczędnościową kupioną przez osobę już nieżyjącą, zazwyczaj możesz ją spieniężyć, wykonując następujące kroki: Zbierz dokumentację: Zbierz niezbędne dokumenty, w tym samą obligację oszczędnościową i dowód śmierci właściciela obligacji, np. jako akt zgonu.
Tak, masz obowiązek płacić federalny podatek dochodowy od odsetek uzyskanych z odziedziczonych obligacji oszczędnościowych serii I. Odsetki są opodatkowane w roku, w którym zostały naliczone inależy wykazać w zeznaniu podatkowym beneficjenta.
Należy podać numer ubezpieczenia społecznego. Jeśli jest to zakup w formie obligacji podarunkowych, podaj imię i nazwisko właściciela oraz numer SSN, jeśli jest dostępny. Jeśli numer SSN właściciela nie jest dostępny, użyj numeru SSN nabywcy. Użycie numeru SSN nabywcy nie przyznaje praw do obligacji ani nie wymaga zgłaszania odsetek.
