Czy SKOK podwyższa zdolność kredytową?
Ponieważ unie kredytowe nie są nastawione na zysk,mogą oferować członkom liczne korzyści, które mogą bezpośrednio i pośrednio budować indywidualną zdolność kredytową.
Choć poszczególne opcje mogą się różnić między sobą,większość spółdzielczych kas pożyczkowych oferuje niestandardowe programy pożyczkowe zaprojektowane, aby pomóc pożyczkobiorcom w uzyskaniu kredytu po raz pierwszy lub odbudowaniu zniszczonego kredytu. Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe stosują trafnie nazwane „pożyczki na rzecz budowania kredytu”, które działają podobnie jak zabezpieczone karty kredytowe.
Przystępując do unii kredytowychprawdopodobnie samo w sobie nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową, niektóre produkty finansowe oferowane przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą mieć wpływ na Twój wynik.
Czy SKOK-i zgłaszają się do biur kredytowych?Ani banki, ani spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nie zgłaszają historii konta bankowego ani sald biurom informacji kredytowej. Historia bankowości jest prowadzona w oddzielnym raporcie znanym jako raport ChexSystems, który zawiera zapisy dotyczące aktywności na koncie, takie jak niezrealizowane czeki i niezapłacone salda ujemne.
Pożyczki osobiste od spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych często mają takie korzyści, jakniższe stopy procentowe, opcje mniejszych kwot pożyczki, bardziej elastyczne warunki i mniej rygorystyczne wymagania dotyczące zatwierdzeń.
Pierwszy,bankierzy uważają za niesprawiedliwe zwalnianie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych z podatków federalnych, podczas gdy podatki płacone przez banki stanowią znaczną część ich zarobków—33 procent w ubiegłym roku. Po drugie, bankierzy uważają, że spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym pozwolono na ekspansję daleko wykraczającą poza ich pierwotny cel.
- Lepsze oprocentowanie kredytów. SKOK-i zazwyczaj oferują wyższe stopy oszczędności i niższe oprocentowanie kredytów w porównaniu do tradycyjnych banków. ...
- Obsługa klienta na wysokim poziomie. ...
- Niższe opłaty. ...
- Różnorodne usługi. ...
- Zabezpieczenie krzyżowe. ...
- Mniej oddziałów, bankomatów i usług. ...
- Największy negatyw.
Bankomaty i oddziały mogą nie być wygodne
Jeśli zastanawiasz się nad mniejszą kasą pożyczkową, może ona mieć ograniczoną liczbę lokalizacji w Twojej społeczności. Znalezienie czasu na wizytę w oddziale może być trudne, zwłaszcza że niektóre spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nie mają najbardziej elastycznych godzin pracy.
Niższe odsetki mogą zapewnić duże długoterminowe oszczędności, szczególnie jeśli z miesiąca na miesiąc utrzymujesz saldo na karcie kredytowej. Wiele kart kredytowych SKOK jest wyposażonych w ubezpieczenie podróżne, rozszerzoną gwarancję, a nawet ochronę cenową.
AWynik FICOto najczęstsza ocena zdolności kredytowej wykorzystywana przez pożyczkodawców przy podejmowaniu decyzji dotyczących zdolności kredytowej podczas ubiegania się o pożyczkę. Większość wyników mieści się w przedziale od 300 do 850. Im wyższy wynik, tym lepiej.
Co ma największy wpływ na Twoją zdolność kredytową?
Twoja historia płatnościjest jednym z najważniejszych czynników scoringu kredytowego i może mieć na niego największy wpływ. Posiadanie długiej historii terminowych płatności jest najlepsze dla Twojej zdolności kredytowej, a brak płatności może im zaszkodzić. Skutki brakujących płatności mogą się również nasilać, im dłużej rachunek pozostaje niezapłacony.
Gdy dokonujesz terminowych płatności miesięcznychbudujesz kredyt, ponieważ wszystkie płatności są zgłaszane do biur informacji kredytowej. Łatwe transfery salda.
Będziesz potrzebować oceny zdolności kredytowej580 lub więcejw większości przypadków uzyskać pożyczkę osobistą w wysokości 30 000 USD wraz z dochodem wystarczającym na miesięczne płatności rachunków. Inne typowe wymagania pożyczkowe obejmują ukończenie 18 lat, bycie obywatelem USA lub stałym rezydentem oraz posiadanie ważnego konta bankowego.
Konkluzja.SKOK-i mogą być idealnym rozwiązaniem w przypadku niskooprocentowanej pożyczki, niższych kosztów zamknięcia kredytu hipotecznego lub obniżonych opłat, ale musisz spełnić kryteria członkostwa. Większe banki mogą oferować większy wybór produktów, aplikacji oraz międzynarodowych lub komercyjnych produktów i usług, a każdy może dołączyć.
Historia płatności ma największe znaczenie przy ustalaniu Twojej zdolności kredytowej, wraz z całkowitym zaległym zadłużeniem. Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy muszą posiadać zdolność kredytową na poziomieco najmniej 610 do 640nawet zakwalifikować się do pożyczki osobistej. Aby zakwalifikować się do najniższej stopy procentowej pożyczkodawcy, pożyczkobiorcy zazwyczaj potrzebują wyniku co najmniej 800.
SKOK-i są generalnie bezpieczne.
- Aliant-Unia Kredytowa. Alliant oferuje ponadprzeciętne oprocentowanie oszczędności. ...
- Konsumencka Unia Kredytowa. ...
- Federalna Unia Kredytowa Marynarki Wojennej. ...
- Unia Kredytowa Connexus. ...
- Pierwsza Federalna Unia Kredytowa Tech.
Unie kredytowe od czasu do czasu ponoszą porażkęrównież i w ostatnich latach odnotowały o kilka upadłości więcej niż banki.
Wymagania dotyczące członkostwa. Aby otworzyć konto w unii kredytowych, musisz zostać członkiem. Wiele spółdzielczych kas pożyczkowych określa uprawnienia do członkostwa na podstawie miejsca zamieszkania, pracy lub wyznania.
SKOK-i stoją w obliczu wielu zagrożeń, w tym m.inryzyko związane z kredytem, stopami procentowymi, płynnością, transakcjami, zgodnością, strategią i ochroną swojej reputacji.
Jakie są trzy największe spółdzielcze kasy pożyczkowe?
Ranking według wielkości zasobu | Nazwa Unii Kredytowej | Aktywa ogółem |
---|---|---|
1. | Federalna Unia Kredytowa Marynarki Wojennej | 168,4 miliarda dolarów |
2. | Państwowa Unia Kredytowa Pracowników | 50,68 miliarda dolarów |
3. | Federalna Unia Kredytowa Pentagonu | 35,36 miliarda dolarów |
4. | Unia Kredytowa Pracowników Boeinga | 29,17 miliardów dolarów |
Słabe strony SKOK-ów
Członkostwo w unii kredytowych jest ograniczone do określonej społeczności, najczęściej religii, zawodu lub lokalizacji geograficznej. Aby członek mógł przystąpić do unii kredytowej, musi należeć do grupy wymienionej w statucie unii kredytowej.
Ponieważ jednak spółdzielcze kasy pożyczkowe obsługują głównie osoby fizyczne i małe przedsiębiorstwa (a nie dużych inwestorów) i wiadomo, że podejmują mniejsze ryzyko, w przypadku upadku kasy oszczędnościowe są ogólnie postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki. Niezależnie od tego oba typy instytucji finansowych są chronione w równym stopniu.
Cyberataki są jednym z największych zagrożeń, przed którymi stoją instytucje finansowe. Średni koszt naruszenia bezpieczeństwa finansowego wynosi około 5,97 miliona dolarów. Dla cyberbezpieczeństwa spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oznacza to, że bycie na bieżąco z najnowszymi rozwiązaniami cybernetycznymi ma kluczowe znaczenie dla ochrony danych członków i ich dobrego imienia.
Tak długo, jak spełniasz wymagania członkowskie, słaba ocena kredytowa zazwyczaj nie będzie przeszkodą w przystąpieniu do unii kredytowych. SKOK-i zazwyczaj nie sprawdzają Twojej zdolności kredytowej, kiedy otwierasz konto czekowe lub oszczędnościowe.