Czy lepiej reinwestować dywidendy, czy wziąć gotówkę?
Osiągnięcie długoterminowych celów finansowych może zająć więcej czasu:Reinwestycja dywidend prowadzi do spotęgowanego wzrostu. Dzięki temu łatwiej (i szybciej) osiągniesz długoterminowe cele finansowe w porównaniu z trzymaniem gotówki na koncie oszczędnościowym.
Reinwestycja dywidendy ma pewne wady. Jednym minusem jest toinwestorzy nie mają wpływu na cenę, po której kupują akcje. Jeśli akcje zyskają znaczną wartość, nadal będą je kupować po cenie, która może być wysoka.
Dywidendy z akcji lub funduszy stanowią dochód podlegający opodatkowaniuniezależnie od tego, czy je otrzymasz, czy ponownie zainwestujesz. Kwalifikowane dywidendy są opodatkowane według niższych stawek od zysków kapitałowych; niekwalifikowane dywidendy jako zwykły dochód.
Kiedy jesteś5-10 lat do emerytury, zaprzestań automatycznej reinwestycji dywidendy. Dzieje się tak, gdy następuje przejście od alokacji aktywów akumulacyjnych do alokacji aktywów pozbawionych ryzyka. Podsumowując: w przypadku akumulacji dywidendy należy ponownie inwestować. Kiedy jesteś w fazie przejściowej lub wypłaty, nie rób tego!
Chociaż reinwestycja dywidend może pomóc w rozwoju portfela,generalnie nadal co roku jesteś winien podatki od reinwestycji dywidend. Reinwestowane dywidendy można jednak traktować na różne sposoby. Dywidendy kwalifikowane podlegają opodatkowaniu jako zyski kapitałowe, natomiast dywidendy niekwalifikowane podlegają opodatkowaniu jako zwykły dochód.
Dywidendy podlegają opodatkowaniu niezależnie od tego, czy przyjmujesz je w gotówce, czy reinwestujesz w fundusz inwestycyjny, który je wypłaca. Obowiązek podatkowy powstaje w roku, w którym reinwestycja dywidendy.
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu.
- Certyfikaty depozytowe (CD) i świadectwa udziałowe.
- Rachunki rynku pieniężnego.
- Skarbowe papiery wartościowe.
- Obligacje serii I.
- Obligacje komunalne.
- Obligacje przedsiębiorstw.
- Fundusze rynku pieniężnego.
Twoje „kwalifikowane” dywidendy mogą zostać opodatkowane stawką 0%, jeśli Twój dochód podlegający opodatkowaniu spadnie poniżej 44 625 USD (w przypadku osoby samotnej lub małżeństwa rozliczającego się osobno), 59 750 USD (w przypadku głowy gospodarstwa domowego) lub 89 250 USD (w przypadku (w przypadku związku małżeńskiego rozliczającego się wspólnie lub kwalifikującej się wdowy/wdowca) ( rok podatkowy 2023. Powyżej tych progów stawka podatku od dywidend kwalifikowanych wynosi 15%.
Wielu ekspertów finansowych zaleca, aby w większości przypadków reinwestować dywidendy– i jestem skłonny się zgodzić. Proces ten jest zazwyczaj zautomatyzowany, nie wiąże się z żadnymi opłatami i zapewnia Twoim zasobom trochę (lub dużo) dodatkowej mocy.
- Inwestuj długoterminowo. ...
- Wpłacaj składki na swoje konta emerytalne. ...
- Wybierz podstawę kosztów. ...
- Obniż swój próg podatkowy. ...
- Straty w zbiorach, aby zrekompensować zyski. ...
- Przejdźmy do państwa przyjaznego podatkom. ...
- Przekaż akcje na cele charytatywne. ...
- Zainwestuj w Strefie Możliwości.
Jaka jest zasada dywidendy na poziomie 4%?
Mówi zasada 4%.ludzie powinni wypłacić 4% swoich funduszy emerytalnych w pierwszym roku po przejściu na emeryturę i co roku później wycofywać tę kwotę w dolarach, skorygowaną o inflację. Zasada ta ma na celu ustanowienie stałego i bezpiecznego strumienia dochodów, który zaspokoi obecne i przyszłe potrzeby finansowe emeryta.
Aby otrzymać nadchodzącą dywidendę, jej posiadacz musi posiadać akcje przed dniem prawa do dywidendy. Zasada minimalnego 60-dniowego okresu utrzymywania środków ma zastosowanie również do funduszy wspólnego inwestowania.W przypadku akcji uprzywilejowanych akcje muszą być utrzymywane przez ponad 90 dni w ciągu 181-dniowego okresu rozpoczynającego się 90 dni przed datą wypłaty dywidendy.
Można osiągnąć wolność finansową, żyjąc wiecznie z dywidend. Nie oznacza to, że jest to łatwe, ale możliwe. Ci, którzy zaczynali od zera, mają wprawdzie trudną drogę do pasywnego dochodu umożliwiającego emeryturę.
Podczas gdy korporacja sama płaci podatki raz, zdarza się podwójne opodatkowaniekiedy dywidendy wypłacane akcjonariuszom są opodatkowane według indywidualnych stawek akcjonariuszy po tym, jak zostały już opodatkowane na poziomie spółki.
Jednakże,jeśli szukasz regularnego i stabilnego dochodu, dywidendy mogą być lepszą opcją. Z drugiej strony, jeśli bardziej interesuje Cię osiągnięcie krótkoterminowych zysków, lepszym wyborem mogą być zyski kapitałowe. Ostatecznie wszystko sprowadza się do Twoich preferencji i rodzaju spółki, w którą inwestujesz.
Jak opodatkowane są dywidendyzależy od Twoich dochodów, statusu zgłoszenia oraz tego, czy dywidenda jest kwalifikowana czy nie. Kwalifikowane dywidendy podlegają opodatkowaniu stawką 0%, 15% lub 20% w zależności od dochodu podlegającego opodatkowaniu i statusu zgłoszenia. Dywidendy niekwalifikowane podlegają opodatkowaniu jako dochód stawką do 37%.
Dochód z dywidend jest wykazywany w 1099-DIV dla kont podlegających opodatkowaniu, niezależnie od tego, czy jest reinwestowany, czy nie. Chociaż Schwab nie pobiera opłat ani prowizji w DRIP, nadal należy rozważyć scenariusz podatkowy.
Wszystkie dywidendy wypłacane akcjonariuszom muszą być uwzględnione w ich dochodzie brutto, ale dywidendy kwalifikowane będą traktowane korzystniej pod względem podatkowym. Dywidenda kwalifikowana jest opodatkowana stawką podatku od zysków kapitałowych, podczas gdy dywidendy zwykłe są opodatkowane według standardowych stawek federalnego podatku dochodowego.
Straty netto sięgające 3000 dolarówmożna wykorzystać do pokrycia zwykłego dochodu (w tym dochodu z dywidend lub odsetek). Pamiętaj, że możesz także „przenieść” straty na przyszłe lata podatkowe.
Dochody z2% do 6%są ogólnie uważane za dobrą stopę dywidendy, jednak przy podejmowaniu decyzji, czy stopa zwrotu z akcji sprawia, że jest to dobra inwestycja, należy wziąć pod uwagę wiele czynników.
Jaka jest najbezpieczniejsza inwestycja w czasie recesji?
- Akcje i fundusze sektora defensywnego.
- Spółki o dużej kapitalizacji wypłacające dywidendę.
- Obligacje rządowe i obligacje korporacyjne o najwyższym ratingu.
- Obligacje skarbowe.
- Złoto.
- Nieruchom*ość.
- Gotówka i odpowiedniki gotówki.
Najbezpieczniejsze miejsce do lokowania środków emerytalnych to miejsceinwestycje niskiego ryzyka i opcje oszczędnościowe z gwarantowanym wzrostem. Inwestycje i opcje oszczędnościowe niskiego ryzyka obejmują stałe renty, konta oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe i rachunki rynku pieniężnego. Spośród nich stałe renty zwykle zapewniają najlepsze stopy procentowe.
Płatności emerytalne, rentowe oraz odsetki lub dywidendy z Twoich oszczędności i inwestycji sąa nie zarobki na potrzeby Ubezpieczeń Społecznych. Być może będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy, ale nie płacisz podatków na ubezpieczenie społeczne.
Podczas gdy zwykłe dywidendy podlegają opodatkowaniu jak zwykły dochód,kwalifikowane dywidendy spełniające określone wymogi są opodatkowane według niższych stawek zysków kapitałowych. Płatnik dywidendy ma obowiązek poprawnie zidentyfikować każdy rodzaj i kwotę dywidendy podczas zgłaszania jej na formularzu 1099-DIV do celów podatkowych.
Dywidendy z polis ubezpieczeniowych na życie to zwroty ze składek, które ubezpieczający otrzymuje od firmy ubezpieczeniowej, gdy osiąga nadwyżki zarobków. Co do zasady, dywidendy z polis na życie sąnie podlega opodatkowaniuponieważ są one uważane za zwrot składki.